Ako investovať do bitcoinu bezpečne a jednoducho

Aj vy ste už podľahli mámivému záchvatu investovať do bitcoinu, pretože sused odvedľa si práve nedávno kúpil nové auto za bitcoiny v hodnote pár sto eur, ktoré vlani do kryptomeny investoval? Alebo vám nebodaj došla trpezlivosť so sľubovanými výnosmi v investičných fondoch, vaša investícia je už dlhšie v mínuse a poradca vás už niekoľko rokov zanovito presviedča, že teraz to vyberať je nezmysel? Alebo viete o bitcoine a ostatných kryptomenách trochu viac, zaujala vás myšlienka decentralizovanej technológie internetu peňazí a veríte vo svetlú budúcnosť bezštátnych peňazí natoľko, že do nej vložíte vlastné prostriedky?

Bez ohľadu na to, ktorý z nespočetného množstva motívov vás vedie vložiť peniaze do bitcoinu, určite chcete na tom zarobiť. To je podstata investovania. Zhodnotenie vloženej sumy počas určitej doby. Na tomto mieste sa teraz nebudeme zaoberať tým, či je neustále rastúci kurz BTC/USD alebo BTC/EUR vhodným ukazovateľom zhodnocovania kryptomeny alebo iba klesajúcej hodnoty fiat peňazí, blížiacej sa k historickému štandardu, teda nule. Inak povedané, vzťahovať hodnotu kryptomien k niečomu, čo neustále stráca na hodnote, nemá veľký zmysel. A aj preto sú bitcoin a kryptomeny niečím viac, než len investično-špekulatívnym nástrojom.

Graf: Vývoj kurzu BTC/USD od roku 2013 v logaritmickej mierke

Graf: Vývoj ceny kurzu BTC/USD v logaritmickej mierke

Vráťme sa však k podstate. Chcete vaše čoraz bezcennejšie papieriky (alebo skôr už iba digitálne číslice) v banke vymeniť za kryptomenu. Ako vymeniť euro za bitcoin? Ako získať kryptomenu? Možností je viacero. Jednou z nich je burza kryptomien, umožňujúca obchodovanie bitcoinu s eurom, či dolárom. Zmenárne ako Bitstamp, Bitfinex, Bittrex alebo Kraken zároveň ponúkajú aj iné kryptomeny.

Najlepší prehľad kryptomien získate na stránke coinmarketcap.com a aj (no určite nielen) na základe tu uvedených parametrov sa môžete rozhodnúť, do akej kryptomeny investovať v prípade, že sa vám bitcoin nepozdáva. Pri vyberaní alternatívnych kryptomien však treba veľkú opatrnosť, je ich už niekoľko tisíc a nie zanedbateľná časť sú viac alebo menej skrytý podvod alebo pasca na nováčikov v kryptosvete, vrátane dnes už niekoľkých priamych klonov bitcoinu. Aj na základe skúseností iných s bitcoinom a ostatnými kryptomenami nakoniec prídete k záveru, že bitcoin je najistejšia investícia so stále obrovským potenciálom.

Ako investovať do bitcoinu cez burzu kryptomien

Burza kryptomien umožňuje okrem príležitostného nákupu, či predaja bitcoinu aj aktívnejšie obchodovanie 24 hodín denne a sedem dní v týždni. Táto vysoko špekulatívna činnosť je podporovaná aj finančnou pákou cez tzv. “marging trading”. Pre čisto investičné účely však na týchto burzách odporúčame iba obyčajný nákup bez využitia pôžičky (margin trading) od ostatných účastníkov burzy.

Ako investovať do bitcoinu. Nákup kryptomeny na burze kryptomien Bitfinex

Samotné nakupovanie v bitcoin zmenárni alebo na kryptoburze je pohodlné a nekomplikované. Teda ak ovládate základné príkazy pri zadávaní objednávky. Realizácia trvá spravidla pár sekúnd, minút alebo hodín (v závislosti od typu príkazu). Výhodou je tiež nízky poplatok, spravidla v desatinách percenta z nakupovanej čiastky (pri bitcoin burzách ako Bitfinex, Coinbase, či Bitstamp) pri najväčších burzách, až po pár percent v prípade menších, lokálnych zmenární.

Veľa byrokracie

Medzi hlavné faktory, ktoré nakupovanie kryptomeny v bitcoin zmenárňach znevýhodňujú oproti priamenu nákupu alebo nákupu bitcoinu v bitcoin automate, je povinnosť registrácie, poskytnutia osobných údajov burze, dlhá čakacia doba na ich overenie a čoraz prísnejšie predpisy v oblasti “prania špinavých peňazí” a “informácií o zákazníkovi”.

Väčšina v súčasnosti fungujúcich zmenární a búrz musí od zákazníkov vyžadovať rovnaké a dokonca prísnejšie dokumenty ako bankové inštitúcie. Meno, priezvisko, emailová adresa, adresa trvalého pobytu, dátum narodenia, váš sociálny status, ročný príjem, číslo topánok, farba ponožiek, osobný názor na banky…(dobre, tie posledné zatiaľ nie). Ak toto všetko zvládnete poslušne a bez šomrania vyplniť a nebojíte sa poslať emailom alebo uploadovať na server, začína sa čakacia doba na schválenie vašej registrácie.

Registračný proces trvá niekoľko dní, týždňov, ale i mesiacov. Ak sa vaša žiadosť ocitne na stole kompetentného posudzovateľa na kryptoburze v pokojnejšom období vývoja ceny bitcoinu (áno, takých je pomenej), zvyčajná lehota je maximálne pár týždňov. Ak si však otvárate účet v bitcoin zmenárni práve vtedy, keď cena bitcoinu láme nové maximum každý deň, môže sa vaše čakanie natiahnuť na mesiace. Takýchto záujemcov o registráciu sú totiž tisíce a keď chce burza dôkladne prelustrovať všetkých klientov, istý čas to trvá.

No ale pre vás je predsa najdôležitejší nízky poplatok za nákup, však? 🙂 To, že nakoniec bitcoin budete kupovať najskôr o pár týždňov a o pár desiatok (ak nie stoviek) percent drahšie, už nie je podstatné. Či?

Bitcoin mimo vašej kontroly

Úspešné schválenie registrácie na burze a vytúžený nákup kryptomeny ani zďaleka nezaručujú, že investícia do bitcoinu je v suchu a budete môcť pokojnejšie spávať. To, že ste zmenárni poslali kopu dokumentov a údajov o sebe ešte neznamená, že vám nebude znepríjemňovať život, ak sa rozhodnete vybrať peniaze z burzy a previesť ich inam, na bezpečnejšie miesto. Môže žiadať dokladovať odkiaľ ste peniaze vzali, na čo ich chcete použiť, čo ste včera obedovali, či odkiaľ máte to lamborgini, čo vám parkuje pred domom (OK, posledné dva body sú zatiaľ iba otázkou času).

Ak sa rozhodnete investovať do bitcoinu a využiť pritom zmenáreň, či burzu, počítajte s týmto. Váš nakúpený bitcoin nie je úplne váš. Kontroluje ho niekto iný. Vaša kryptomena je vaša až keď sa nachádza vo vami kontrolovanej peňaženke. Čiže iba vy máte súkromný kľúč umožňujúci nakladať s kryptomenou podľa vašej potreby.

Ako investovať do bitcoinu cez bitcoin automat

Najľahší, hoci drahý, spôsob nakupovania bitcoinu je cez bitcoin ATM. Ak netušíte, či a kde vo vašom okolí sa bitcoin automat nachádza, pozrite internetovú stránku CoinATMRadar.com, kde je mapa so všetkými btc automatmi na svete. Hoci je aplikácia pravidelne aktualizovaná a zvyčajne uvádza aj poplatky pri predaji, resp. kúpe bitcoinu, najnovšie spustené bitcoin bankomaty tam ešte môžu chýbať, prípadne niektoré v minulosti fungujúce už môžu byť mimo prevádzky.

Bitcoin automaty na Slovensku

Podľa čerstvých informácií na základe CoinATMRadar.com existuje v súčasnosti na Slovensku jedenásť bitcoin automatov. Šesť z nich sa nachádza v hlavnom meste Bratislave, ostatné v Košiciach, Michalovciach, Poprade a Banskej Štiavnici. Nákup bitcoinov za euro je možný v bitcoin automate Mojbitcoin.sk na Gorkého, Slovak Pube na Obchodnej ulici, v prevádzke Regal Burger na Hurbanovom námestí, v priestoroch tržnice Freshmarket na Rožňavskej ulici, obchodnom centre Danubia v Petržalke a priestoroch showroomu internetového predajcu Alza na Bottovej ulici v Bratislave. Najnovším prírastkom je obojsmerný BTC bankomat v predajni luxusných hodiniek a šperkov na Panskej ulici. Poplatky za nákup bitcoinov cez bitcoin automat sa pohybuje v rozmedzí od 3 do 15 % (na základe informácií dostupných z CoinATMRadar, pričom viacerí prevádzkovatelia informáciu o výške poplatku cez túto webstránku nezverejňujú).

Ako investovať do bitcoinu cez bitcoin automat

O niečo vyššie poplatky pýtajú prevádzkovatelia bitcoin bankomatov v ostatných mestách Slovenska s výnimkou Banskej Štiavnice. V obojsmernom bitcoinmate od českého výrobcu General Bytes na “Stanici” kúpite a predáte okrem bitcoinu aj litecoin, a to za rekordne nízky poplatok iba 2,6 % (podľa aktualizovaných údajov z CoinATMRadaru). Ten sa pripočítava k priemernému kurzu Bitcoin Average. Samozrejme, z výslednej sumy, ktorá vám príde do bitcoin peňaženky vám bude odrátaný aj poplatok za transakciu, ktorý v súčasnosti pri bitcoin transakcii nie je zrovna zanedbateľný.

Ani prevádzke bitcoin automatov sa nevyhýbajú problémy a niekedy nefungujú, napríklad z dôvodu nefukčnosti burzy, kde sa transakcia uskutočňuje, či iných technických príčin. Alebo sa transakcia potvrdzuje dlhý čas v prípade veľkého náporu na sieť. Nie, bitcoin automaty nie sú bez chýb a nefungujú vždy ideálne. Ale takými nie sú ani bitcoin zmenárne a krypto burzy.

Ako bezpečne uložiť bitcoin investíciu

Investovať do bitcoinu nie je ako investovať do nejakého bankového produktu. O svoju investíciu sa staráte iba vy a nesiete za ňu plnú zodpovednosť. Ak niečo pokašlete alebo zanedbáte, o peniaze v podobe kryptomeny veľmi ľahko prídete. Nestáva sa to iba nováčikom, ale aj ostrieľanejším kryptomatadorom. Za bitcoinom nestojí žiadna firma, kde sa môžete domáhať podpory v prípade zadania zlej bitcoin adresy pri posielaní na svoju peňaženku, jej vykradnutia v prípade slabého zabezpečenia hesla alebo podcenenia jeho uloženia. Bezpečné narábanie s bitcoinom (a akoukoľvek inou kryptomenou) je, bez preháňania, dôležitejšie ako to, kedy a za akú cenu bitcoin nakúpite.

Áno, existujú spoločnosti, ktoré sa o toto všetko postarajú a sľúbia vám bezpečné uloženie kryptomeny. Ak im dôverujete a nemáte čas študovať ako bitcoin funguje a ako ho zabezpečiť, potom využite takéto služby. No nečudujte sa, ak okrem poplatkov raz zaplatíte aj tou najvyššou hodnotou – teda celým zvereným objemom kryptomeny.

Aká je najlepšia bitcoin peňaženka?

Predovšetkým, ak ste sa rozhodli kúpiť bitcoin v zmenárni, čo najrýchlejšie ho preveďte na svoju bitcoin adresu v peňaženke, ktorú máte pod kontrolou iba vy. Burza kryptomien a zmenáreň totiž plne rozhoduje o kryptomene, ktorú tam máte uloženú a prevody s ňou môžete robiť až vtedy, keď vám to umožní. Riziko, že burza zbrzdí alebo dokonca zastaví transakciu je vždy, keďže podmienky pri narábaní s peniazmi sú stále viac obmedzenejšie v dôsledku štátnych regulácií. Okrem toho sú kryptoburzy a kryptozmenárne vďačným terčom hakerov, ktorí sú vďaka neustále rastúcej cene bitcoinu stále lepšie odmeňovaní.

Investovať do bitcoinu bez toho, že ho vlastníte, je ako nakúpiť zlato a zveriť ho do úschovy niekomu druhému (koho primárna aktivita nie je bezpečná úschova kovov). Ak máte bitcoin vo vašej peňaženke, iba vy rozhodujete o tom, kedy ako s ním naložíte. Plne ho kontrolujete však iba vtedy, keď vlastníte privátny kľúč. Súkromný kľúč je reťazec znakov, ktorý umožňuje jeho držiteľovi prístup k digitálnej mene v sieti (blockchain).

Bitcoin adresa a súkromný kľúč v papierovej peňaženke

Bitcoin peňaženka uschová vašu kryptomenu

Ešte predtým, než sa vyberiete k najbližšiemu bitcoin automatu, musíte si založiť peňaženku, kde budete kryptomenu uchovávať alebo odkiaľ prevádzať na inú, bezpečnejšiu peňaženku, či bitcoin adresu. Zoznam najlepších peňaženiek nájdete stránke Bitcoin.org.

Hardvérová bitcoin peňaženka

Odporúčame ako jeden z najbezpečnejších spôsobov pre dlhodobé bezpečné uloženie bitcoinu a vybraných kryptomien. Bitcoin hardvérová peňaženka je vlastne USB kľúč, ktorý možno zapojiť aj do prípadne hakermi infikovaného počítača, či laptopu. Pri posielaní a potvrdzovaní prevodu je totiž heslo zadávané iba cez toto bezpečnostné zariadenie. Najpoužívanejšia bitcoin hardvér peňaženka Trezor stojí zhruba 100 eur. Obľúbenou peňaženkou tohto typu je aj o niečo lacnejší Ledger Wallet.

Hardvérová bitcoin peňaženka Trezor

Papierová bitcoin peňaženka

Investovať do bitcoinu bezpečne pomôže aj papierová bitcoin peňaženka je v podstate súkromný kľúč vytlačený na kuse papiera spolu s bitcoin adresou. Ktokoľvek vlastní takýto papier, má prístup k bitcoinu a môže s ním narábať podľa ľubovole. Papierovú bitcoin peňaženku možno vytvoriť na internetovej stránke bitaddress.org. Je dobré pritom zachovať niekoľko bezpečnostných opatrení ako napríklad vytvárať takúto peňaženku pri súčasnom odpojení od internetu. Samozrejme, bitcoin papierovú peňaženku treba bezpečne uschovať akoby ste narábali so zlatou tehličkou. Ktokoľvek sa papiera zmocní, ovláda prístup k bitcoinu.

Papierová bitcoin peňaženka

Počítačová bitcoin peňaženka

Pomerne bezpečné krátkodobejšie uschovanie kryptomien pri zachovaní online obozretnosti poskytuje počítačová bitcoin peňaženka. Takou je tradičný Bitcoin core. Keďže ide o peňaženku, ktorá pre svoje fungovanie musí najskôr načítať celú transakčnú históriu bitcoin siete, vyžaduje vysoké nároky na čas pri aktualizovaní a zaberá veľa priestoru na disku. Inou spoľahlivou možnosťou je ľahšia varianta Electrum, ktorej prednosťou je rýchlosť, jednoduchosť a nízke využívanie zdrojov počítača.

Mobilná bitcoin peňaženka

Odporúčame na bežné sumy ako pri nosení klasickej peňaženky s hotovosťou. Na používanie je potrebný smartfón. Nepoužívaný smartfón odpojený od internetu s inštalovanou peňaženkou môže slúžiť aj ako studená offline peňaženka.

Tieto peňaženky však zatiaľ nie sú dostupné pre používateľov iPhonov, kde je obľúbenou napríklad Breadwallet.

Bitcoin online peňaženka

Ich použitie neodporúčame, alebo iba na sumy, ktorých strata vás nebude mrzieť.
Existuje veľa pochybných alebo rovno podvodných internetových stránok, ktoré sa tvária ako seriózne služby (napríklad http://www.btcpenazenka.sk/). Hoci na prvý pohľad pôsobia dôveryhodne a užívateľsky jednoducho, vaša kryptomena je vždy v ohrození, pokiaľ ju plne nekontrolujete. A pri internetových online peňaženkách tomu zväčša tak nie je. Navyše zadávanie akýchkoľvek údajov pre založenie bitcoin peňaženky je nezmysel a v príkrom rozpore s podstatou fungovania kryptomeny.

Ako investovať do bitcoinu bezpečne a bez nervov? Zabudnite na bitcoin

Ak ste už zvládli všetky uvedené kroky a bitcoin alebo inú kryptomenu máte bezpečne uložený vo vlastnej peňaženke, úprimne vám gratulujeme. Ste na dobrej ceste zhodnotenia investície v ďalších rokoch. Samozrejme, historický vývoj ceny ešte neznamená, že bude rovnaký aj v budúcnosti. No všetky tromfy a pravdepodobnosť sú na vašej strane.

Odporúčame zabudnúť na bitcon na pár rokov, teda pokušenie čokoľvek s vašou investíciou ďalej robiť v tomto štádiu. Samozrejme, nemali by ste zabudnúť, kde sa vaša peňaženka a heslá nachádzajú. A popri tom sa možno hrať s menšími čiastkami a inými kryptomenami,  zisťovať ako fungujú, čo všetko dokážu a k čomu sú dobré.

Veľa ľudí neodolá pokušeniu ďalej zhodnocovať bitcoin investíciu napriklad špekulatívnym obchodovaním na burze, či presúvaním kapitálu medzi viacerými  kryptomenami. Hoci toto je určite cesta ako ešte navýšiť množstvo kryptomeny, skúsenosti s bitcoin obchodovaním pre väčšinu špekulantov nie sú pozitívne. Z dlhodobého hľadiska to dokáže maximálne zhruba desať ľudí zo sto, ktorí sa do toho pustia.

Bitcoin vítaný, bankové karty si niekam strčte

Bitcoin vítaný, zákaz bankových kariet. Platba platobnou kartou Visa alebo Mastercard nie je zadarmo. Tieto spoločnosti si účtujú poplatok za každú spracovanú transakciu kartou.

Prevádzkovatelia služieb v Thajsku bežne uvádzajú rôzne ceny pre platbu kartou (zhruba o 3 % vyššie) a iný spôsob. Čoraz viac ich, aj zákazníkov, začne hľadať iné riešenia ako sa vyhnúť zdieraniu kartových spoločností.

Platba bitcoinom je rýchla, bezpečná a… momentálne síce nie úplne lacná. Ale je iba otázkou času, kedy sa presadí vhodné technologické riešenie ako napríklad Ligtning Network.  Alebo to bude iná kryptomena vhodná na menšie platby.

Bitcoin vítaný, bankové karty si niekam strčte

Banky zavádzajú nové poplatky, bitcoinisti majú na háku

Jednou z najsilnejších čŕt Bitcoinu je, že pri jeho používaní nepotrebujete sprostredkovateľa – banku. Vaše peniaze sú naozaj vaše. Žiadne zbytočné poplatky.

Banky rok čo rok zvyšujú zvyšujú poplatky. Ak ste napríklad pred pár rokmi zaplatili za vedenie bežného účtu 2 – 3 eurá, teraz je to často dvojnásobok. Okrem toho zavádzajú nové, na 21. storočie niekedy priam kuriózne poplatky. V rámci našeho prieskumu sme si pozreli cenníky viacerých bánk, väčšina z nich bola aktualizovaná k 1. júlu 2016. A prinášajú, ako inak, pozoruhodné zistenia.

Najskôr je však potrebné poznamenať, že vôbec zorientovať sa v jednotlivých cenníkoch, konkrétnych poplatkoch a ešte ich porovnávať je úloha hodná finančného investigatívca. Nehovoriac o tom, že finančné inštitúcie sa väčšinou hrajú s klientami na skrývačku a dopátrať sa k elektronickému dokumentu s cenami a poplatkami za služby na ich internetovej stránke je nemenej náročný počin.

 

Typ poplatku

SLSP

OTP

Tatrabanka

CSOB

Bitcoin

Poplatok za vedenie účtu

5,90

6

6

0

Poplatok za používanie internetbankingu

1

1

0

Poplatok za vydanie Grid karty

2

2

Žiadna autentifikácia nie je potrebná

Cezhraničný prevod v cudzej mene alebo mimo SEPA

10 (20)

10, 25, 35

0,4% (10-40)

Konštantný poplatok rádovo v centoch

Príplatok za urgentný cezhraničný prevod

50

50

30

0,6% (min. 43, max. 70)

Všetky prevody sú prakticky okamžité

Urgentná europlatba

1% (min. 15, max. 50)

50

Všetky prevody sú prakticky okamžité

Vklad hotovosti na pobočke

1

0,5

3

0,5

Výber hotovosti na pobočke

2

2

3

2,5

Upozornenie: Ak sa vám zdá, že uvedené informácie vyznievajú jednoznačne v prospech Bitcoinu, je to preto, že to tak je.

Zdroj: Cenníky jednotlivých bánk

Základné a porovnateľné informácie sú uvedené v tabuľke. Na tomto mieste vypichneme podľa nás najväčšie poplatkové kuriozity v cenníkoch a ako tieto služby rieši Bitcoin:

  • Sankčný poplatok za predčasný výber z vyberanej sumy na termínovanom a sporiacom účte. Bežná prax v bankovom svete, niečo nepredstaviteľné v tom bitcoinovom, ak si v kryptomene šetríte. Na rozdiel od eur sú BTC stále pod vašou kontrolou a môžete s nimi nakladať podľa ľubovôle. Ak sa ušetrenú sumu rozhodnete minúť alebo presunúť do niečoho iného, môžete tak spraviť okamžite, bez žiadania o súhlas niekoho iného a bez sankcií.

 

  • Limitovanie sumy prevodu za deň na 3500 eur (ČSOB) – Opäť, Bitcoin vo vašej moci nepozná žiadne obmedzenia, či chcete poslať pár centov alebo miliónov.

 

  • Potvrdenie o zrealizovanej platbe za 10 eur (ČSOB) – Ak potrebujete niekomu zdokladovať, že platbu ste poslali/obdržali, zaplatíte neuveriteľný poplatok. Niečo nepredstaviteľné pre platbu v BTC, pretože na transparentnom blockchaine vidíte všetky náležitosti platby a za jeden klik myšou platíte 0 (slovom nula eur).

 

  • Formálne korekcie pre splnenie podmienok na vykonanie platobného príkazu / Odmietnutie spracovania s oznámením klientovi pre iné dôvody (neúplné alebo nesprávne údaje v platobnom príkaze) 10 eur (OTB Banka) – Inak povedané, banka môže nevykonať váš príkaz a ešte si za to od vás vypýta 10 eur. To snáď ani nepotrebuje ďalší komentár.

3084183512_77a91651b3_z

  • Prednostné spracovanie platby v OTP Banke v deň splatnosti (Služba zabezpečovaná na základe písomnej žiadosti klienta), Spracovanie platby po bankou stanovenom čase (cut-off time) v deň splatnosti (pri platbe do zahraničia max. do 15,00 hod.) 10 eur – Oooo, aká flexibilnosť, však? Pritom platby v BTC sú okamžité a stoja rádovo pár centov eur.

 

  • Platby za hazardné hry, lotérie a za stávkovanie 2 eur (Slovenská sporiteľňa) – Áno, okrem toho, že banky a tým pádom aj štátni úradníci a tým pádom aj vybrané ďalšie osoby majú dokonalý prehľad o tom, ako nakladáte so “svojimi” peniazmi, ešte vás budú sankcionovať, ak ich posielate niekde, s čím oni nesúhlasia. Opäť, s Bitcoinom nemožné.

 

  • Vstupné a výstupné poplatky pri investičných a sporiacich produktoch – obľúbená kategória poplatkov bánk, pričom často ak po pár rokoch dostanete naspäť aspoň vloženú čiastku, môžete si gratulovať. Ak si bezpečne odložíte bitcoiny na pár rokov, tiež si môžete neskôr gratulovať. No tým dôvodom bude troj a viac ciferné zhodnotenie.

Neuveriteľné: Banka umožňujúca bitcoin prevody!

Tradičný, skostnatelý bankovo-finančný sektor sa bráni inováciam ako sa len dá. Tie sa väčšinou končia prekopaním dovtedy ako tak prívetivej internetovej stránky na novšiu a neprehľadnejšiu verziu, či rozdávaním novej kreditnej karty “zadarmo”. Samozrejme, s novým obrázkom. A bezpečnejšou technológiou. Teda na nejaký čas.

 

O bitcoine banky nechcú ani počuť. A z ich pohľadu sa im ani nemožno čudovať. Ani dinosaury neboli nadšení rýchlo sa približujúcim meteoritom. No inovácie sa úplne zastaviť nedajú a ak s riešeniami uľahčujúcimi život neprídu ako prvé veľké bankové domy, je tu bujnejúci a zatiaľ reguláciami menej spútaný fintech sektor, ktorému sa digitálne meny bridia o niečo menej.

 

Určite už niektorí z vás mali negatívnu skúsenosť s prevodmi BTC zo zmenárne na bankový účet. Vypĺňanie dotieravých a nezmyselných formulárov, kde bolo treba zaškrtnúť, že nie ste terorista a tých pár stoviek alebo tisícok ste si krvopotne vydreli sedením pred počítačom, nie predajom bieleho prášku. Doteraz maximálna ústretovosť niektorých bánk voči bitcoinu bola, že ho dokážu v tichosti tolerovať. Prevádzať bitcoin priamo na bankový účet bolo z kategórie science f(r)iction.

 

No to je už minulosť. Pre tých, ktorí sa nechávajú radi zdierať na poplatkoch a trpia úchylkou držať účet v niektorej z fiat mien, je tu riešenie – Banka WB21 prichádza s možnosťou depozitu a transferu v digitálnej mene bitcoin.

Screenshot - 18.06.2016 - 12:35:10

 

Chváli sa výhodami ako napríklad rýchle otvorenie účtu v 180 krajinách sveta (samozrejme po elektronickom zaslaní potrebnej dokumentácie) bez nejakých ďalších otázok, lacnejšími a rýchlejšími prevodmi a nižšími poplatkami, držaním prostriedkov klienta vo viacerých bankách a jurisdikciách. Suma sumárum, WB21 zatiaľ vyzerá ako to najlepšie inovatívne riešenie, fungujúce v starom svete, ktoré sa oplatí vyskúšať.

 

Okamžité platby, prakticky nulové poplatky, žiadne scanovanie dokumentov a vypĺňanie formulárov, peniaze stále pod svojou kontrolou – to je nový svet bitcoinu, kam sa ekonomický život uberá. Ako vždy, je to iba otázka času.

 

Používateľov bitcoinu sa usmernenie regulátora netýka

Ako to už v každej štátnej mašinérii chodí, úradníci iba poslúchajú príkazy zhora. V prípade dokumentu Fincenu zrejme prišiel rozkaz pripraviť niečo k bitcoinu, z čoho môže byť v budúcnosti predpis.

Netreba veľa špekulovať o tom, že tým impulzom bola CIA, ktorá sa už pred nejakým časom zaujímala o to, ako digitálna mena funguje. A tajní situáciu momentálne vyhodnotili tak, že si nevyžaduje príliš zväzujúcu reguláciu. To sa samozrejme môže zmeniť zo dňa na deň.

Používateľov bitcoinu sa usmernenie regulátora netýka

Jediným priaznivým momentom usmernenia Fincenu (americký úrad spadajúci pod ministerstvo financií, zaoberajúci sa „praním špinavých peňazí“) je, že sa nezaoberá bežnými používateľmi bitcoinu. To znamená, že možno naďalej predávať a kupovať tovary a služby v BTC.

Úradníci, alebo tí od ktorých príkaz prišiel, totiž dobre vedia, že priamo kontrolovať každého človeka s bitcoin peňaženkou je nezmysel. Bitcoin teda ostáva nateraz legálny. Toto je povzbudzujúca skutočnosť pre mnohé firmy, ktoré sa doteraz stavali k „internetovým peniazom“ rezervovane práve z hľadiska právnej neistoty. Odteraz môžu experimentovať s touto menou v oveľa väčšom rozsahu.

Bitcoin zmenárne budú zregulované ako prvé

Na čo môžu mať úradníci dosah, alebo si to aspoň myslia, sú zmenárne a všetky firmy, ktoré nejakým spôsobom slúžia ako sprostredkovatelia pri výmene BTC za fiat papiere. Už po oznámení presťahovania Mt.Goxu do USA bola zrejmá taktika, akou sa chce americká vláda vysporiadať s bitcoinom.

Vyhlásenie otvorenej vojny (postavením mimo zákona) by bitcoin iba viac posilňovalo. Cesta pomalého, postupného zväzovania kryptoodvetvia nevyvolá okamžitý veľký odpor, je to ako s tou žabou v hrnci: „Stále je to v pohode, ešte stále je to OK, dobre, môže byť, …“ bum…zrazu je žaba uvarená.

No aj keď bude bitcoinová kazajka akokoľvek úzka, štát môže spútať iba obchodníkov a predajcov. Aj to iba tých, ktorí sa nechajú. Prípadný úspech by znamenal, že dostať sa k bitcoinom alebo ich minúť bude ťažšie a masové rozšírenie pomalšie.

Dokument Fincen-u nie je novým zákonom, ale iba „objasnením“ v súčasnosti existujúcich zákonov aplikovaných na bitcoin iba z pohľadu inštitúcie, ktorá sa zaoberá „praním špinavých peňazí“. To kladivo na bitcoin v podobe novej normy je ešte len na ceste. A môžete si byť istí, že nebude ľahké.

O zámernej nejednoznačnosti, svojvoľnosti dokumentu a jeho možného výkladu svedčí aj tento pokus o získanie vysvetlenia od úradníkov. Zhrnuté do jednej vety: „My sa rozhodneme ako a kedy odpovedať v závislosti od toho, kto sa pýta.“ Typické. A naivné očakávať iný výsledok.

Fincen to chce používateľom bitcoinu sťažiť

Podľa právneho názoru Bitcoin nadácie možno pozíciu Fincen-u zhrnúť nasledovne:

1. Osoba môže minúť peniaze na kúpu bitcoinu alebo ťažiť bitcoin a potom vymeniť za tovary a služby bez nutnosti registrovania sa ako MSB (sprostredkovateľ finančných služieb)

2. Ak osoba obdrží „skutočné“ peniaze výmenou za bitcoiny, môže byť povinná registrovať sa.

3. Ak miner vymení vydolované bitcoiny za „skutočné“ peniaze, musí sa registrovať.

4. Každý, kto obchoduje s bitcoinami v mene niekoho iného, sa musí registrovať.

Takýto právny rámec by prudko rozširoval dosah Fincenu a BSA a bol by neznesiteľný pre mnohých, ak nie väčšinu bitcoin komunity. „Jednotlivec alebo malá firma nemôže vytvoriť rozsiahly AML/KYC program (proti praniu špinavých peňazí a poznaj svojho zákazníka) vždy, keď predá 1 alebo 100 bitcoinov cez zmenáreň (burzu) alebo osobne.”

Ale názory na dokument sa, pochopiteľne, rôznia. Podľa iného používanie bitcoinu v kryptoekonomike je v poriadku a nespadá pod reguláciu.

Fincen a bitcoin zmenárne

Hlavnou zákernosťou tohto dokumentu je, že zmenárne budú považované za „prenositeľov peňazí (MT)“ . A takéto subjekty musia najskôr získať licenciu, ktorá stojí v závislosti od konkrétneho štátu od niekoľko desiatok tisíc dolárov vyššie.

Firma potrebuje licenciu v každom štáte, v ktorom chce pôsobiť. Tým sa celkové náklady šplhajú k miliónom. Práve toto je dôvod, prečo aj niektoré ambicióznejšie firmy poskytujúce platobné služby nezaložené na bitcoine, museli ukončiť svoju činnosť.

Fakt, že niektoré zmenárne budú musieť spĺňať nezmyselné kritériá štátu ešte neznamená, že celý bitcoin trh bude regulovaný. Práve tu sa otvára možnosť pre nové decentralizované a kryptograficky zabezpečené stránky, ktoré v závislosti od tlaku úradov môžu fungovať aj ako underground. Prípadne im to môže byť úplne jedno.

Všetko nasvedčuje tomu, že ponuka zmenární bude rozdelená na dva základné druhy: tie, ktoré sa podriadia reguláciám a budú od zákazníkov vyžadovať potrebné (čo najviac) informácií. A tie, ktoré budú založené na anonymite a šifrovaní, prípadne P2P systéme. Okrem neosobnosti by jednou z výhod takýchto podnikov mohli byť aj nižšie poplatky, keďže nebudú regulované.

Používateľov bitcoinu sa usmernenie regulátora netýka

Fincen a bitcoin mineri

Ak pokus o regulovanie zmenární bol predpokladateľný, menším prekvapením je považovanie ťažiarov za prenositeľov peňazí, ak predávajú vyťažené BTC. Hoci tu to bude mať regulátor zrejme dosť sťažené pri vymáhatelnosti tejto prípadnej normy.

Pretože ťažbou sa ne„vytvárajú jednotky tejto konvertibilnej virtuálnej meny.“ Tým vytvorením bolo spustenie bitcoin protokolu v roku 2009, ktorý „generuje“ bitcoiny a mineri ich iba objavujú. Bude zaujímave sledovať výsledok prípadného prvého súdneho sporu Štát vs. ťažiar. Tu treba zároveň vziať na vedomie, že súdy sú súčasťou štátnej mašinérie.

Výkladov usmernenia sa ponúka niekoľko. Napríklad developer Jeff Garzik si myslí, že pokiaľ ide o minerov, možno ho interpretovať takto: Mineri sú OK, pokiaľ vymieňajú fiat cez licencovanú zmenáreň. Alebo nakupujú tovary a služby za bitcoiny a ostávajú v rámci tejto ekonomiky.

Výraz „inej osobe“ sa môže vzťahovať na priamy predaj bitcoinov (teda mimo zmenárne). Inak povedané, ak ťažíte bitcoiny a používate ich na nákup, nie ste „prenositeľom peňazí“. Ak ich predávate priamo za fiat peniaze, spadáte do tejto kategórie.

Ak bude chcieť štát naozaj dostať do područia aj minerov, bude to mať veľmi ťažké. A opäť bude záležať najmä od konkrétnych poolov a minerov, akú stratégiu (ne)uplatňovania regulácií zvolia.

Podobne ako pri zmenárňach, aj tu môže nastať isté rozštiepenie na tých, ktorým sa bude zdať riskantné nerešpektovať predpisy a podriadia sa štátnej autorite a na tých, ktorí si z toho nebudú nič robiť a vďaka inovatívnym technológiam ukážu úradníkom vztýčený prostredník.

Bitcoin možno postaviť mimo zákon, no nie zastaviť

Usmernenie Fincenu má stále ďaleko od skutočného útoku na bitcoin, ale ten príde. A jeho dopad bude limitne blízky nule, rovnako ako v prípade Bittorentu, The Pirate Bay, či Mega alebo Silk Road.

Áno, môžu kriminalizovať, odstaviť a potrestať najpoužívanejšie, najziskovejšie služby ako exemplárne prípady, o ktorých sa bude všade hovoriť a písať a tak odradiť veľa ľudí od používania bitcoinu.

No zastaviť rastúci počet transakcií medzi iPhonmi, iPadmi, Androidmi, Macmi, desktopmi sa im nepodarí ani keby sa všetci korporátno-štátni mafiáni sveta na hlavu postavili.

Poučenie: vyhýbajte sa fiat peniazom pokiaľ to len ide

Na záver dva citáty z Bitcointalk:

„Ak budete na tento dokument reagovať spôsobom, akým bol napísaný aby ste reagovali, a prestanete ťažiť a zvýšite centralizáciu bitcoinu a dobrovoľne sa prihlásite k reguláciám, ktoré nie sú v skutočnosti na vás aplikovateľné, potom môžete vaše bitcoiny rovno spláchnuť v záchode.“

„Záver: vyhýbajte sa fiat peniazom. Ďakujem, povedzte mi niečo, čo som nevedel.“

 

 

 

Platba bitcoinom v internetových obchodoch cez Bitspend

Zatiaľ čo korporátno-fašistický ekonomický systém v západnej časti sveta zápasí s recesiou a úpadkom, bitcoinekonomika je, naopak, na prudkom vzostupe. Nové firmy vznikajú doslova každý deň a expandujú každou hodinou.

Pred pár dňami spustila oficiálne fungovanie služba Bitspend. Zákazníkovi umožňuje objednávať akýkoľvek produkt ponúkaný cez internetovú stránku. Platí sa, pochopiteľne, bitcoinami.

Bitspend zasypaný objednávkami po prvom dni

Už po prvom dni spoločnosť hlásila niekoľko stoviek objednávok a musela zastaviť ich prijímanie až do odvolania. V nasledujúcom roku a pol plánuje vytvoriť niekoľko desiatok nových pracovných miest.

Platba bitcoinom v internetových obchodoch cez Bitspend

Platba bitcoinom v internetových obchodoch cez Bitspend

Proces funguje tak, že zákazník pošle Bitspend URL link na položku z ľubovoľnej internetovej predajne. Bitspend pošle klientovi faktúru a požiada o doručovacie údaje a zaplatenie. Potom Bitspend zašle objednávku v mene klienta. Tovar je zaslaný priamo zákazníkovi.

Zatiaľ firma z americkej Floridy prijíma iba objednávky do 100 dolárov, postupne by mali zvyšovať limit na 1000 a 5000 USD. Bitspend nie je prvým start-upom v tejto sfére. Jeho silnou stránkou by mala byť okrem nižších poplatkov aj zákaznícka podpora. Súčasťou objednávok nad 100 USD bude živá telefonická linka, chat a e-mail kontakt sú štandardom vždy.

Bitspend chce premostiť medzeru medzi platbou bitcoinom a akceptáciou predajcov

“Konečným cieľom tejto služby a bitcoin komunity je, aby všetci internetoví predajcovia akceptovali bitcoin. Avšak k tomu pravdepodobne nedôjde pri väčších spoločnostiach v nasledujúcich rokoch, ak vôbec. Plánujeme premostiť medzeru po tak dlhý čas ako bude treba a poskytnúť vám spôsob ako objednávať online hocičo za bitcoin,” ozrejmuje zámer na Reddite člen spoločnosti.

Inšpiráciou pre Bitspend bola aj služba Pizzaforcoins.com (obmedzená len na objednávky pizze), ktorá vznikla pred pár mesiacmi tiež na Floride a už expanduje aj do Veľkej Británie

V závislosti od ceny objednávky si Bitspend chce účtovať poplatky od 2 do 5 dolárov. Konkurenčná služba BtcInstant, ponúka podobnú možnosť za 7 USD. Jej výhodou je zase možnosť platby cez predplatenú virtuálnu kartu Mastercard, ktorú je možné získať e-mailom.

No má viacero obmedzení. “Ich poplatky sú oveľa nižšie, my by sme mohli tie naše teraz znížiť a zároveň ponúknuť vyššie limity pri platbách. Pred časom v tomto biznise nebol nikto,” reagoval na Reddite zástupca BtcInstant.

Bispend sľubuje aj možnosť anonymnej kúpy

Spoločnosť plánuje aj možnosť anonymného dodania tovaru voči tretej strane-teda internetovému predajcovi. Ak to zákazník bude vyžadovať, za zvýšený poplatok bude produkt doručený Bitspend a ten ho prepošle zákazníkovi. Bez toho, aby predajca poznal akýkoľvek jeho údaj. Bitspend by mal zmazať všetky údaje o objednávke po jej potvrdení zákazníkom. “Naozaj sa nazdávame, že to, čo kupujete za bitcoiny, je vaša vec a nikoho iného.”

Bitspend zvažuje pokrývať aj menej tradičné oblasti internetových objednávok, ako napríklad hotelové alebo letenkové rezervácie. V súčasnoti rokuje s dvomi aerolinkami. Spoločnosť sa nechce obmedzovať iba na americký trh. Vybavovala (-uje) aj objednávky mimo USA, len to zatiaľ verejne neprezentuje. “Sme milo prekvapení ako hladko veci bežia a nevidíme žiadne problémy v blízkej budúcnosti, iba príležitosti,” uvádza zástupca spoločnosti.