Súčasný finančný systém je 100% pyramídová hra

Simon Dixon z BnkToTheFuture.com hovorí o budúcnosti kapitálových trhov. V úvode sa zameriava na to, ako funguje finančný trh v súčasnosti a v čom je bitcoin iný.

 

“Peniaze uložené v banke nie sú v skutočnosti vaše. Ak sa spýtate ľudí na Cypre, povedia vám, že banka môže zmeniť status tých peňazí kedykoľvek. A sú to ich peniaze v súlade so zákonom. Naopak, s bitcoinom vlastníte svoje peniaze. V telefóne, ipade, hard-disku, studenej peňaženke, niektoré sú dokonca, ironicky, uložené aj v banke. Takže vy ste majiteľom svojich peňazí. A to je základný problém v krízach, ktoré sme videli. Pretože štát garantuje peniaze, tieto sa môžu rýchlo zmeniť na peniaze náležiace bankám.

Ak sa banky legálne zmocnia vašich peňazí, minú ich podľa vlastnej chute. A spôsob, akým ich minú, má vplyv na vás a ekonomiku. Zvyčajne banky idú po najmenej rizikových a najvýnosnejších druhoch aktív. Historicky banky boli najviac zainteresované na trhu s hypotékami. A to spôsobovalo rast trhu s nehnuteľnosťami. Pretože každý špekuluje na budúci rast cien. Pretože banky zoberú vaše peniaze a vytvoria hypotekárne úvery. A tiež ich používajú na finančné špekulácie, teda robia s nimi veľmi rizikové operácie.

Blockchain sa zjavil, lebo všetky banky ho chcú odrazu zaviesť. Blythe Masters vraj zachraňuje bitcoin, lebo dáva kredibilitu blockchainu. Ako keby od pečiatky osoby, ktorá vymyslela CDS, teda jeden z najkorupčnejších finančných nástrojov, závisela dôveryhodnosť bitcoinu. Teda hlavný problém ľudí, ktorí tvrdia, ze všetko je o blockchaine nie bitcoine, je to, že sa snažia znovu pretvoriť bankovníctvo využitím blockchainu. Teda v podstate banky budú môcť páchať to isté, čo doteraz, iba lacnejšie. Táto úspora nákladov však nebude prenesená na klientov, a to je jeden z dôvodov, prečo má bitcoin význam. Pretože bitcoin je ten najlepší blockchain. Rieši problém, o ktorom hovorime. Blockchain bude iba lacnejším nástrojom, cez ktorý budú môcť banky páchať viac zločinu a neudržateľné praktiky.

S bitcoin P2P platbami míňate vlastné peniaze. Ale je to zároveň výzva – potrebujete bezpečnosť, naučiť sa ako funguje, ako sa starať o vlastné peniaze. Ak ich dáte banke a tá je ich zákonným držiteľom, zabezpečuje ich bezpečnosť za vás. S bitcoinom môžete ísť do akejkoľvek časti sveta a stále sú to neutrálne peniaze. Neutrálne znamená, že nezáleží na tom, či ste zo Severnej Kórei, USA alebo Indie. Nezáleží na vašom pohlaví, či na aký účel ich používate. Cirkulujú po svete takmer úplne slobodne, bez nejakých problémov. To znamená, ze môžem poslať časť rupie alebo niekoľko miliónovú transakciu za v podstate rovnaké minimálne náklady.

Ďalšou vecou, ktorá je neudržateľná na bankovníctve je monetárna politika. Možno neviete, ale 97% z každého existujúceho centu je v skutočnosti vytvorených bankou. Teda tí, ktorí vravia, že štat/vláda tlačí príliš veľa peňazí, to je iba veľmi malá zanedbateľná časť celkovej peňažnej ponuky. Oveľa viac peňazí sa tvorí, ak uložíte peniaze do banky a tá ich môže vytvoriť schválením nového úveru. Takže v podstate štát outsorcoval schopnosť vyrábať peniaze na komerčné banky. Preto v momente, keď alokujú úvery, vtedy nové peniaze vstupujú do systému. Preto keď chcete nepretržite stimulovať ekonomiku, ako to vláda tvrdí, v skutočnosti žiadajú banky “Prosím, poskytujte úvery, zadĺžte ešte viac naše firmy a spotrebiteľov, aby rástli ceny. A keď toto skončí, prídeme s kvantitatívnym uvoľňovaním a umožníme bankám poskytnúť úvery korporáciám na spätné odkúpenie ich akcií, dlhopisov.” Takže je to úplne neudržateľný systém.

Keď svet objavil bitcoin, každý hovoril iba o tom, že to môže byť pyramídová hra. Pritom tradičný finančný systém je práve takouto 100 % pyramídovou hrou. Pretože sa spolieha na vytváranie stále väčšieho objemu úverov na vyplácanie starších úverov. To je predsa základná definícia pyramídovej hry. A preto sa úroveň dlhu stále zvyšuje.

S bitcoinom je monetárna politika ohraničená. Môžem vám už teraz prezradiť, aká bude peňažná ponuka o 5 alebo 10 rokov. Pretože je riadená matematickým algoritmom. A kontrolovaná stovkami tisíc počítačov na celom svete. Bez centrálneho bodu, ktorý môže byť napadnutý. Je to jeden z najdokonalejších systémov, pri ktorom sa netreba spoliehať na dôveru, čestnosť, ako to je v súčasnom tradičnom systéme, kde štáty prestimulovávajú peňažnú ponuku. A spoliehajú sa na banky, že vytvoria dlhy a zdvihnú trhy nahor.”

Bitcoin opäť najhodnotnejšou menou v roku 2015

Obrázok alebo graf často povedia viac ako dlhé litánie na danú tému. Zrekapitulujme si uplynulý rok pre bitcoin a sami posúďte, či je to pre celý ekosystém posun, stagnácia alebo úpadok.

Viac ako 50 najväčších bánk sveta investuje do blockchain technológie. To je nie že výrazný posun, ale otočenie o 180 stupňov, keď ešte pred pár rokmi im aj slovo blockchain bolo viac ako cudzie. Že väčšinou sa bitcoinu vyhýbajú a zaujíma ich iba technológia, je iná vec. Aj tak však takéto správy bitcoin ekonomike prospievajú.

2016bank

 

V roku 2015 bol bitcoin takmer jedinou menou na svete, ktorej hodnota sa voči americkému doláru zvýšila. Presne o 21% (izraelský šekel sa udržal na 2%, mierne stratili švajčiarsky frank a japonský jen -2%). Áno, tu treba dodať, že v roku 2014 zaznamenal najvýraznejší pokles zo všetkých mien, no od svojho vzniku v roku 2009 zapisoval zhodnotenie v troj až štvorciferných percentuálnych číslach. Ročne. Aj oproti euru, či českej korune. Ako vraví Erik Voorhees, “ak ste kúpili bitcoin na začiatku roku 2011, každý sa vám smial. A zatiaľ čo ostatní sa smiali, vy ste si užívali 137 000 % zisk.” Nie, to nie je preklep. A keď už sme pri tých citátoch, ďalší od E. Voorheesa: “Ak preferujete postupnú stratu hodnoty oproti volatilnému zhodnocovaniu, chápem prečo by ste sa mali vyhnúť bitcoinu.”

fifty

unit345

 

Mnoho nových hardverových zariadení a doplnkov pre ťažiarov posilnilo bitcoinovú komunitu a sieť. Niektoré spoločnosti zohrali kľúčovú rolu v roku 2015, iné sa predstavia len v tomto roku a prinesú ešte viac bezpečných a ovládateľsky dostupných produktov.

hardwre

Financovanie rizikového kapitálu exponenciálne explodovalo a ostáva zdravé aj v novom roku. Počet transakcií v sieti sa každým rokom zvyšuje. Množstvo bitcoinov v obehu už presiahlo 15 miliónov a mena sa tak stáva ešte vzácnejšou, k čomu prispeje aj zníženie odmeny pre ťažiarov na polovicu v tomto roku.

abradabra

 

Zdroj: news.bitcoin.com

Banky nechcú bitcoin, iba efektívnejšiu databázu

Viete, čo bolo najčastejšie skloňovaným slovom medzi svetovými bankármi a fintechistami v uplynulom roku? Že cena akcií alebo najnovšie vylepšenie Samsung Pay? Možno aj to, no určite „blockchain“, teda po slovensky reťaz blokov. Najmä v druhej polovici roka snáď nebol týždeň, aby na vás blockchain nevyskočil aj z chladničky. Ak ste už toto slovo niekde počuli, tak zrejme v súvislosti s bitcoinom. Je to totiž technológia, na ktorej je digitálna mena založená. Prečo banky odmietajú bitcoin, ale vítajú blockchain?

3835365695_5e515a3492_m

Poslaním bánk v dnešnom svete je vytváranie zdanlivého bohatstva cez dlh. A to sa s bitcoinom až tak nedá, pretože jeho množstvo sa skončí na počte 21 miliónov. Bitcoin a banky sa majú asi tak radi ako voda a oheň. Preto sa napríklad môžete niekde dočítať, že najväčšie svetové finančné domy začali skúmať možnosti implementácie „blockchainu“, no nenájdete tam ani slovo o bitcoine. Ak by ho chceli banky prijať, legitimizovali by tým nekorumpovateľnú menu pre celý finančný systém a urýchlili tak svoj úpadok. Aj preto z úst všetkých centrálnych bánk, ak sa už zmieňujú o bitcoine, zaznieva vždy iba upozorňovanie až strašenie ľudí pred „nástrahami“ digitálnej meny, pričom o jednoznačných pozitívach mlčia. No ale ktorý skostnatený prosperujúci biznis by sa nesnažil očierňovať svojho najväčšieho konkurenta, však?

Všetko, čo banky chcú, je zdieľaná databáza, ktorá bude zaznamenávať aktíva v príslušnej fiat mene v podobe akéhosi žetónu. Ten bude digitálnym identifikátorom konkrétneho aktíva, čo umožní transfery v podstate v reálnom čase. Nezaujíma ich nosič uchovávajúci si hodnotu. Potrebujú inflačnú kryptomenu, alebo menu napojenú na už existujúce „zákonné platidlo“, ktorú môžu plne kontrolovať a znehodnocovať. A v digitálnej forme to pôjde oveľa ľahšie. Vlastne už teraz sú všetky fiat meny iba digitálne číslice v počítačoch, takže posun ku kryptomene by nebol v tomto smere príliš dramatický.

Ten hlavný prínos pre banky bude však, ako inak, o peniazoch. Konrétne o väčšom zisku, alebo menšej strate. Použitie privátneho ledgeru bude mať za následok výrazné okresanie prevádzkových nákladov. Podľa odhadov môžu najväčšie svetové banky použitím privátneho blockchainu ušetriť ročne až takmer 20 miliárd dolárov. Sú to úspory najmä v oblasti cezhraničných platieb, obchodovania s cennými papiermi a zabezpečenia súladu s reguláciami.

Pre názornú ilustráciu možno uviesť príklad pri uskutočňovaní jednoduchej platby. V súčasnosti sa zahraničný platobný prevod alebo aj obchod s cennými papiermi definitívne potvrdzuje a vysporiadava v priebehu niekoľkých dní od uskutočnenia transakcie. Počas tohto obdobia visia peniaze neproduktívne „niekde“ namiesto toho, aby sa ďalej zhodnocovali. Ak si predstavíte s akými sumami banky narábajú a ako s nimi mohli naložiť za 2, 3 dni, ich zdroj motivácie pre efektívnejší systém je jasný.

No vzhľadom na fakt, že v konzorciu R3, ktoré momentálne ešte stále iba skúma možnosti implementácie novej technológie v bankovom systéme, sú zastúpené v podstate všetky najväčšie banky sveta, je otázka, či sa ušetrené náklady na prevádzku prenesú aj na zákazníka, zrejme skôr básnická. Teda pokiaľ ich k tomu niečo (rozumej bitcoin) nedonúti.

Uzatvorený blockchain v bankovom systéme môže nájsť svoje uplatnenie a používateľov rovnako ako Intranet kedysi. No vôbec nerieši problémy, kvôli ktorým vznikol bitcoin pred siedmymi rokmi.

 

Foto-Flickr

Gréci o bitcoine nevedia. Zatiaľ.

Veľmi pomaly a takmer nebadane sa rúcajúci finančný systém prechádza záťažovou skúškou v Grécku.

Po zatvorení bánk a zavedení obmedzenia možnosti výberu z bankomatov na 60 eur, boli Grékom zablokované aj debetné a kreditné karty pre internetové platby do zahraničia. Karty pre platbu za hotely, jedlo, lístky a ďalšie výdavky nemôžu používať ani ľudia cestujúci alebo pracujúci v zahraničí. Gréci tak začínajú na vlastnej koži spoznávať, čo sú to tie kapitálové kontroly a že sa netýkajú iba milionárov.

Dalo by sa teda očakávať, že budú vo veľkom nakupovať bitcoin, na spútanie ktorého sú banksteri a ich politickí prisluhovači prikrátki. Realita je však taká, že napriek hlásenému nárastu nových používateľov mnohých bitcoin zmenární, o digitálnej mene tam stále mnohí ani len nepočuli, nieto ešte podnikli konkrétne kroky k zabezpečeniu svojho majetku. Svedčí o tom aj nepatrný počet obchodníkov na Localbitcoins.com, či iba nedávno inštalovaný prvý bitcoin automat v krajine.

Bitstamp reportuje 350% nárast používateľov z Grécka. Coinbase hlási 300% zvýšenie nákupov z celej Európy za ostatné týždne, no iba minimálne z Grécka. Podľa Bitcoin.de stúpol záujem z Grécka desaťnásobne, 40% zvýšenie reportuje čínsky LakeBTC a poľský Bitcurex vraj zaplavujú emaily s otázkami o legálnosti meny v EÚ a či fungujú ako bankový účet. Rastúci záujem potvrdzuje aj jediná grécka zmenáreň BTCGreece, kde vraj dopyt vzrástol za ostatný mesiac o 400% a počet novoregistrovaných používateľov o 600%.

Ak aj sú pravdivé všetky tieto vyhlásenia, stále je to iba vysoká štatistická hra malých čísel. Nárast o 600% môže znamenať napríklad zvýšenie z 3 na 18 nových používateľov. Nie je že by to bolo zanedbateľné, no v konečnom dôsledku iba kvapka v mori.

Nič to však nemení na skutočnosti, že ľudia si začínajú uvedomovať (a možno už pár mesiacov, či rokov vzhľadom na tú doteraz vybranú sumu z bankomatov) dôležitosť a silu hotovosti, teda peňazí, ktoré majú pod svojou kontrolou a ihneď s nimi môžu disponovať. Pomôcť tomu môže aj krok leteckej nízkonákladovky Ryanair, v ktorej si Gréci môžu kúpiť letenky za cash.

Masírovacia propaganda s používaním platobných kariet bankster-politického establišmentu tak v podstate vlastným pričinením utŕžila ranu. O dôležitosti zachovania hodnoty, ďalšej z funkcií ozajstných peňazí, sa Gréci ešte len presvedčia po prípadnom návrate ku drachme, no vlastne aj zotrvaní pri eure, aj keď tu to bude zrejme ešte nejaký čas trvať.

Tak, či onak, budúcnosť bitcoinu nikdy nebola svetlejšia.

Bitcoin Price At 2013 High. Weekly Trades (2)

Happy and profitable new year folks and let’s get straight back to work! The USD remains strong across the board and the BTC/USD pair is not an exception. The USD index can attack 100 very easily, probably 110 and 115 maybe.

Unless this resistance level is reached followed by appropriate price action (meaning clear selling) I have no reason to be bullish on BTC or any other asset traded against the dollar. And that could occur in a weeks, months… Of course until some sudden event happens that could send the mother of all fiat currencies back down to trash where it belongs.

The price has reached the $260 support zone (former resistance and maximum high of April 2013. Wow, do you remember those days? Only some 20 months ago and it does sound like a looong history) that can be broken fairly easily.

Down there lies stronger resistance at about $160 that should successfuly face of any selling attack at least on a longterm timeframe charts. But if the USD index breaks above 120 only bitcoin god knows what will happen then…

Sell:  264      Stop-loss: 290    Profit Take: 254; 234; 224
Buy: 291            SL: 276                PT: 300; 310