Bitwala sa vracia s bitcoin aj SEPA účtom

Možno vám niečo hovorí názov Bitwala. Pred zhruba rokom patrila medzi viaceré krypto platobné služby v Európe, ktoré bankoví regulátori odstrihli od poskytovania predplatených kariet.

Dnes Bitwala ohlásila návrat s tým, že spolupracuje s domácou nemeckou bankou solarisBank. Okrem bitcoin účtu tak poskytuje aj SEPA účet a štandardnú debetnú platobnú kartu Mastercard. Žiadny poplatok za výber z bankomatu (tu však závisí najmä od prevádzkovateľa ATM) a platbu v obchode (ak je v euro mene bez nutnosti konverzie kurzu do inej meny). K tým výhodnejším patrí aj 1 % poplatok pri výmene fiatu na bitcoin, či naopak.

Bitwala sa vracia s bitcoin aj SEPA účtom

Peniaze na účte v Bitwale sú chránené štandardným euro zákonom o ochrane vkladov do výšky 100-tisíc eur. Avšak vzťahuje sa to iba na eurový SEPA účet, nie bitcoin.

Samozrejmosťou pri bankových a ešte viac kryptoúčtoch je verifikácia klientov a nutnosti splnenia KYC predpisov pri otváraní účtu. Bitwala tu sľubuje párminútový proces prostredníctvom overenia videom.

Na prísun praktických skúseností s “prvou blockchain bankou” si ešte pár dní počkáme, no nič nenasvedčuje tomu, že by sa výraznejšie líšila od už nejaký čas existujúcich poskytovateľov ako napríklad Wirex, Revolut, či Cryptopay.

Ochrana peňazí na účte mohla byť zaujímavým lákadlom pre tých, ktorí sa neboja zveriť svoje kľúče (edit: Bitwala uvádza, že kľúče pozná iba používateľ) dôveru a viac peňazí bankovej inštitúcii. Bitwala sa teda iba zaradí do priemeru, aj keď možno so silnejším postavením ako pri konkurencii.

Vojna proti kryptu: Väčšina bankárov nie je proti, tlačí ich finančný establišment

Euroregulátori za oponou sa stávajú čoraz agresívnejšími. Nemenovaný zdroj z vrcholového manažmentu banky v jednej menšej európskej krajine vidí situáciu takto:

  • pre centrálne banky je krypto úplne diabolské. Je pre nás absolútne rádioaktívne. Pomaly sa o tom ani nemôžeme rozprávať, nieto ešte robiť niečo súvisiace s krypto. Nemôžeme ani len požičať subjektu, ktorý sa zaoberá kryptom. Ako bankári nie sme v podstate proti kryptu, ako sa často uvádza, ale stačí jeden krok do krypto arény a regulátori by išli po nás.

 

  • naša centrálna banka dostáva rozkazy ako pochodovať od ECB a táto má dosah na ďalšie centrálne banky. V tunajších médiach je plno článkov o tom, ako iné krajiny blokujú krypto.

 

  • verejnosť o tom možno počula iba málo, ale predpisy proti praniu špinavých peňazí (AML) sú obrovským problémom vo finančnom sektore a predstavujú jadro boja proti kryptu. Z AML sa stalo monštrum, ktoré v ohromnej veľkosti ďaleko prerástlo svoj pôvodný účel. Alebo možno spôsobuje presne to, čo niekto naozaj chcel. Je to jeden obrovský, drahý a vcelku neefektívny mechanizmus na špehovanie.

 

  • finančný systém sa zmenil na masívnu databázu a vyhľadávač pre úrady. Je to hlavná zbraň vo finančných vojnách v súčasnosti a môže byť účinnejšia než konvenčné zbrane. Za desaťročia v bankovníctve som nevidel nič podobné. Väčšina bankárov to najskôr odbila ako iba ďalšiu otravnú reguláciu, ale toto nie je ten prípad. Toto je celosvetová snaha.

 

  • ak nespolupracujete, odstrihnú vás. Ak spravíte chybu, neminie vás vysoká pokuta. Musíte podávať správy o svojich klientoch, pretože inak budete vyzerať, že nehráte s tímom. Celý model je príliš sovietsky a funguje takmer na celom svete. Väčšina bankárov má pocit, že je to politický problém zahalený do odevu finančnej regulácie. Pre verejnosť je ťažko pochopiteľný a politici sa ho nebudú chytať.

 

  • úrady napádajú všetky inštitúcie v regióne. Korešpondenčné linky sú prestrihávané… Vysokopostavení finanční úradníci USA navštevujú všetkých ministrov financií v regióne a pripomínajú im, že podrobenie sa je dopĺňané vojenskou a inou pomocou… niektoré z problémov dodržiavania súladu sú takým horúcim zemiakom, že zopár manažérov je dokonca ochotných hovoriť o nich. Finančná elita má konečne prístup k finančným údajom a nechce, aby niekto túto palicu odložil, vrátane krypta.

Najskôr vás ignorujú, potom sa vám smejú, potom proti vám bojujú… Impérium má strach z bitcoinu

Bitcoin bol v prvých rokoch po svojom vzniku považovaný iba za zábavku pár it čkárov. S rastom ceny a rozširovaním bázy používateľov už začal priťahovať pozornosť strážcov fiat systému. Hlavná kryptomena a jej prínos boli bagatelizované, zosmiešňované, očierňované. Ani to však zvyšujúci sa počet záujemcov o bitcoin neodradilo, práve naopak. Fiat impérium muselo začať konať a podnikať aktívne kroky voči šíreniu kryptomien.

Americká časť impéria, stojaca na armádou krytom doláre, začala spútavať odvetvie reguláciami (New York) do takej miery, že všetky životaschopné kryptofirmy z krajiny vyhnala. Samozrejme, centralizované zmenárne a všetky firmy, ktoré nejakým spôsobom slúžia ako sprostredkovatelia pri výmene bitcoinu za fiat papiere, sú na rane ako prvé. A sú to jediné entity, ktoré impérium môže naozaj stopnúť, kedy sa mu zachce.

Najslabšie ohnivko kryptoreťaze

Kryptoburzy, zmenárne a všelijakí sprostredkovatelia boli odjakživa najslabším článkom kryptoreťaze. Stačí, aby daná firma prijímala dolár (yuan, iná fiat mena), narástla v objeme obchodov na popredné miesto a už bola v hľadáčiku impéria. Zrazu začali hackerské útoky, problémy s prevodom peňazí, meškajúcimi výbermi, nespolupracujúcimi bankami, často vedúce ku krachu burzy. Niektoré firmy sa pre hroziace sankcie v prípade nereportovania istých operácií museli vzdať amerických klientov. Jednoducho náklady na všetky procedúry a formuláre a prípadné riziká z toho vyplývajúce boli príliš vysoké.

Priniesli takéto opatrenia vyššiu bezpečnosť, komfort a istotu pre klientov? Kdeže. O to tu predsa vôbec nejde. Burzy, zmenárne a online služby prišli s podrobnejšími dotazníkmi o zákazníkoch, predĺženými časmi, prípadne úplne zastavenými registráciami nových klientov, či znemožnením prevodu peňazí a kladením nezmyselných otázok. A najväčšou srandou na tomto všetkom je, že napriek tomu, že ak aj firmy vyhoveli všetkým stupídnym požiadavkám regulátora, ich biznis to neochránilo a stále boli hračkou v rukách impéria.

Impérium má strach z bitcoinu

Hrať hru impéria…

Ukážkovým príkladom zo začiatku roka bol koniec viacerých platobných fiat-krypto sprostredkovateľov ako napríklad Bitwala. Tá poskytovala cez inú spoločnosť predplatenú platobnú kartu, ktorú vydávala Visa. Áno, fiat platobný procesor je súčasťou fiat impéria. Hoci Bitwala sa snažila hrať hru regulátorov a plniť všetko, na čo si len zmysleli, aj tak to nestačilo. Stále bola totiž hračkou impéria. Bitwala v súčasnosti chystá komplexnú “blockchain” banku, kde podľa slov jej predstaviteľov už nebude odkázaná na iných sprostredkovateľov a sama chce byť bankou. Vyrieši sa tým predchádzajúci problém? Nie. Spoločnosť narába s fiat peniazmi a stále bude hračkou v rukách impéria.

…alebo čakať problémy

Banky od začiatku spôsobujú problémy krypto používateľom, firmám alebo jednotlivcom. Je to logické a iný prístup by bol veľmi prekvapujúci. Nedeje sa to však paušálne, to by vyvolalo väčšiu búrku nevôle a negatívnej reklamy majú bankári dosť. Navyše, správy o zákaze bitcoinu by ho ešte viac spopularizovali a ešte viac ľudí by sa dozvedelo, že je tu 21. storočie a svoje peniaze si môžu spravovať sami.

Preto ani veľmi neprekvapuje nedávny počin bánk na Slovensku, ktoré stopli, resp. odmietli založiť účet niektorým kryptofirmám. Podobná prax sa uplatňuje aj v iných krajinách. Selektívne uplatnenie arbitrárnych pravidiel s cieľom odstaviť rozvíjajúci sa biznis, ktorý sa javí ako rizikový alebo nespĺňajúci predstavy impéria. Ak teda nejde iba o lobing konkurenčnej firmy (firiem).

Impérium musí udržať monopol na peniaze

V konečnom dôsledku je to však jedno. Narábaš s fiatom, čakaj komplikácie a problémy. Zdôvodňovanie “bojom proti praniu špinavých peňazí, terorizmom, organizovaným zločinom” je iba primitívnou zámienkou, ktorej verí hádam už iba málokto. Len také euro je takmer stokrát viac pravdepodobnejšie použité pri “praní peňazí” ako kryptomeny. Nevraviac o doláre. A nemusí to byť iba hotovosť.

Štátny monopol peňazí je to, čo impérium ešte stále drží nad vodou. Vie, že ak ten skončí, jeho dni sú spočítané.

Je cena bitcoinu manipulovaná bankstermi z Wall Street?

“Cenu bitcoinu manipulujú bankstri cez futures trh.” Zaznieva v ostatnom čase z radov frustrovaných obchodníkov, špekulantov, investorov. Tí sa, obrazne povedané, v novembri dozvedeli o nejakom bitcoine a v decembri do kryptomeny vrazili celý svoj kapitál, prípadne otvorili riskantné nákupné pozície za požičané peniaze. Samozrejme, pri následnom výplachu v podobe poklesu ceny bitcoinu o vyše 70 % o peniaze prišli úplne, alebo ich teraz obchádza triaška zo zápornej hodnoty svojej investície.

Graf vývoja ceny bitcoinu od roku 2014

Futures trhy ako nástroj manipulácie

Nie že by trh s bitcoinom nebol manipulovaný. Nie je žiadnou novinkou, že cena všetkého, na čo má dosah Wall Street, je náchylná na pohyb v intenciách, aké si želajú bankstri. Viď napríklad cena zlata, striebra. Výborným nástrojom takéhoto ovládania trhu je práve futures trh. A to najmä pre možnosť vysporiadania kontraktov nie v obchodovanom inštrumente (komodite), ale dolároch, teda fiat papieroch, ktorých si bankári natlačia koľko chcú.

Samozrejme, derivátových trhov existuje nespočetne veľa a bankári sa s nimi môžu hrať oboma smermi – zvyšovať, či znižovať cenu inštrumentu. Autor virálneho videa o manipulácii ceny bitcoinu ukazuje na paralelu s cenou zlata a striebra spred pár rokov. Prudký rast ceny vzácnych kovov prešiel do prudkého poklesu – naozaj “nevídaná vec” 🙂 Má to súvisieť so zavedením futures kontraktov, podobne ako koncom vlaňajšieho roku pri bitcoine. Táto téza má jednu chybu. Futures trh so zlatom a striebrom funguje podstatne dlhšie ako pár rokov. Takže tí veľkí hráči, ktorí vyhnali trh do výšin, spravidla môžu aj za jeho “zosypanie”.

Graf vývoja ceny bitcoinu od konca roku 2017

Manipulácia “správami”

S príchodom Wall street žralokov, ktorých úlovky zo špekulácií vo fiat svete v posledných rokoch nestoja za veľa, sa mení aj bitcoinový trh. Teda v zásade až tak nie. Psychológia hry je stále rovnaká, zmenila sa iba časť najsilnejších hráčov, rozhodujúcich o pohybe ceny a veľkosť dopadu. Tá sila dopadu sa prejavuje aj typickou črtou rukopisu bankstrov – manipuláciou správ, ktorými sa veľká časť drobných špekulantov stále riadi. Informácie o novej regulácii trhu, zákaze kryptomien vo fiatlande X (poprené o pár dní neskôr), haknutí bezvýznamnej burzy Y, či citovanie nejakého vysokopostaveného bankstera, ktorý verejne označí kryptomeny za šit, aby vzápätí priamo on alebo jeho a ďalšie inštitúcie nakúpili.

Presun bitcoinu zo slabých rúk

Cieľom týchto manipulácií, samozrejme, môže byť udržovanie kontroly nad nástrojom smrteľne nebezpečným pre banky. Určite je to však snaha o presun vlastníctva kryptomeny od drobných špekulantov, investorov, či dovtedajších hodlerov k veľkým hráčom. Ale tento presun kapitálu sa deje už od vzniku bitcoinu, ktorý z roztrasených rúk prechádza do silnejších.

Paralela so zlatom? Nie celkom

Paralela s kontrolou ceny vzácnych kovov cez derivátové trhy je namieste, no je tu pár rozdielov. Okrem limitovaného množstva bitcoinu sa jeho značná časť nachádza vo vlastníctve hardcore slobodne zmýšľajúcich ľudí, ktorý zväčša už pred niekoľkými rokmi kupovali kryptomenu z presvedčenia a pre jej vlastnosti, nie z túžby po rýchlom zisku (ten je pre nich iba bonusom). Presvedčiť týchto ľudí, aby realizovali zisk a vzdali sa bitcoinu bude pre establišment ťažká úloha.

Graf vývoja ceny zlata (XAU/USD)

Vďaka súčasnému honu štátov na finančnú aj osobnú anonymitu a obmedzovanie slobody si cestu ku kryptomenám nachádza a bude nachádzať čoraz viac ľudí. Preto ani bitcoin nebude vnímaný iba ako špekulatívny nástroj, ale prinajmenšom ako úložisko hodnoty.

Aj Wall Street chce zarobiť tisícky percent

Veľryby ešte len teraz naskakujúce na bitcoin raketu chcú zarobiť. A to môžu iba tak, že cenu zo 6000 USD vyženú o stovky až tisícky percent vyššie. Áno, za zosypanie trhu z 20-tisíc dolárov na súčasnú (a možno ešte nižšiu) úroveň môžu finančníci. Rovnako ako za vzostup zo 6 na 20 000 USD v závere roka. Zaujímavé, že vtedy o manipulácii trhu nebolo vôbec počuť. Pretože zarábali aj cvičené opice, vediace ako kliknúť na tlačítko Kúpiť.

10 dôvodov, prečo centrálne banky nezachytia rozmach kryptomien

Ide o známy trend, ktorý sa udial v komunikáciách (internet) a teraz prebieha v energii (solár), výrobe (3D tlač) a financiách (kryptomeny) – moc a kontrola sa z národných štátov presúvajú do rúk jednotlivcov.

Tento trend má obrovský dopad na centrálne banky, ktoré v súčasnosti umožňujú štátom udržovať monopol na vydávanie bankoviek, mincí a štátnych dlhopisov. Zatiaľ čo komunikácie a výroba nespadajú do hľadáčika centrálnych bánk, kryptomeny a ICO sú v okruhu hlavne ich záujmov.

V prostredí kryptomien centrálne banky nevydávajú zákonné platidlo. Vydávanie žetónov, vlastne peňažnú zásobu, riadia namiesto toho algoritmy a ťažiari. Zatiaľ čo predtým posielanie a uchovávanie meny realizovali licencované banky, túto úlohu teraz plnia poskytovatelia peňaženiek a zmenárne.

Prichádza renesancia mien a centrálne banky študujú kryptomeny. Niektoré z nich sú otvorenejšie ku zmenám ako iné.

Singapur skúma myšlienku používania technológií distribuovaného zápisu na vysporiadavanie cezhraničných transakcií v reálnom čase. Bank of England experimentovala s Ripple. Niektoré centrálne banky sa dokonca snažia o vytvorenie vlastnej verzie digitálnej meny, ktorú by sami vydávali.

Avšak centrálne banky nie sú vhodne vybavené k tomu, aby sa vysporiadali s kryptomenami.

10 dôvodov, prečo centrálne banky nezachytia rozmach kryptomien

Existuje desať vážných dôvodov, prečo väčšina centrálnych bánk zistí, že kryptomeny sú neprekonateľné. Iste, zopár dopredu mysliacich (a konajúcich) centrálnych bánk si zachová peňažnú konkurencieschopnosť s prekvitajúcimi kryptomenami a žetónmi. No väčšina z nich podľahne kombinácii nasledovných problémov:

1. Zastaralá pracovná sila

Centrálne banky budú musieť pritiahnuť a udržať čerstvé talenty. To im umožní vysporiadať sa s novou otvorenosťou a nárokmi na transparentnosť, digitálnou transformáciou a stále komplexnejším globálnym svetom.

2. Pomalé rozhodovanie

Rozhodovanie v centrálnych bankách je ako brodenie sa bahnom – rozhodnutia trvajú mesiace z dôvodu množstva hierarchických vrstiev.
Pracovné skupiny musia skompilovať početné a podrobné dokumenty. Tieto musia posúdiť a podpísať všetky strany ešte predtým, než sa dostanú na stôl šéfom oddelení alebo zástupcom guvernérov.

3. Príliš málo technologicky zdatných ľudí a inovátorov

Akademici, ekonómovia a veľkí myslitelia v centrálnych bankách vynikajú. Teoretici premýšľajú o koncepčných veciach a ekonómovia interpretujú údaje, zatiaľ čo politici a regulátori dlho zvažujú príčinu a následok schvaľovaných zákonov.

No technologicky zdatní odborníci sa zvyčajne nezúčastňujú diskusie o politike a ekonomických rozhodnutiach ohľadom meny.

4. Strach z experimentovania

Hoci sa niektoré centrálne banky púšťajú do experimentovania, proces postupu z konceptu do pilotnej fázy vyvoláva obavy.

Je to prirodzené. Ak centrálna banka spraví chybu, môže si zničiť reputáciu. A reputácia je základom centrálnych bánk. Je tu tiež určitý strach, že príliš skorá regulácia kryptomien a súvisiacich nových technológií, môže legitimizovať ich adopciu.

5. Teritoriálne a obmedzené myslenie

Centrálne banky sa podobajú na konglomeráty v tom, že disponujú množstvom rôznych a odlišných oddelení, ktoré vyžadujú rozmanité zručnosti a výstupy.
Kvôli týmto rozdielom je ťažké pristupovať k novej technológii a ekonomicky silnému nástroju ako sú kryptomeny, pretože poriadne nepasujú do žiadnej odvetvovej oblasti konglomerátu.

Na dokreslenie konglomerátnej povahy centrálnych bánk uvedieme hlavné oddelenia a súbor zručností:

– Bankový dohľad: prevažne kontrolóri a regulátori, spravujúci bankové licencie a audit
– Riadenie meny: výrobní a logistickí plánovači
– Finančné trhy: forexoví a dlhopisoví obchodníci na rôznych úrovniach
– Štátne platby: kombinácia regulátorov platieb a technických zdrojov zabezpečujúcich chod systému
– Výskum: prevažne ekonómovia produkujúci štatistické reporty a vstupy slúžiace k rozhodnutiam o repo sadzbe.

7. Uviaznutí v status quo

Veľká časť centrálnych bankárov sú kariérni bankári, preto im chýba motivácia a túžba po zmene. Zmena sa často považuje za ohrozenie personálu a hrozby narážajú na odpor lipnutím na status quo.

8. Zabetónované vzťahy

Centrálne banky vydávajú licencie komerčným bankám, čím im zároveň dávajú možnosť vytvárať peniaze z klientskych depozitov.

Centrálna banka žiada banky, aby ochraňovali ťažko zarobené peniaze vkladateľov a slúžili čo najväčšiemu počtu zákazníkov, teda maximalizovali finančnú inklúziu. Úlohou bánk je teda slúžiť občanom krajiny na príkaz centrálnej banky.

Tieto vzťahy a povolenia je náročné získať a len tak ľahko sa nezmenia kvôli potenciálne novým členom.

9. Vnútroštátna koordinácia

Rovnako ako oddelenia v rámci centrálnych bánk, fungujú rôzne odelenia na úrovni štátu, venujúce sa menovým záležitostiam. Patrí sem napríklad štátna pokladňa, oddelenia pre finančné informácie (KYC), úrady pre finančné služby, centrálna banka, daňový úrad, útvary tajnej služby. Všetky tieto jednotky sa môžu riadiť rôznymi zákonmi a reguláciami, ktoré sa týkajú kryptomien a ICO.

10. Medzinárodná koordinácia

Na medzinárodnej úrovni štáty dostávajú rady od množstva organizácií, ako napríklad G20 alebo G7, Medzinárodného menového fondu, BIS, FATF alebo Interpol. Medzinárodná koordinácia si často vyžaduje zdĺhavú diplomaciu a nesúrodé agendy.


Preložené z článku ex-centrálneho bankára Eugéne Etsebeth "10 Reasons Why Central Banks Will Miss the Cryptocurrency Renaissance" 

Nie všetky tu prezentované názory sa zhodujú s názormi Bitcoinpit.net.