Bitcoin prináša finančnú slobodu a je poistkou pred totalitným režimom

Čoraz väčšie používanie bezhotovostných platieb v ekonomike na úkor hotovosti prináša so sebou riziko okliešťovania finančnej slobody. Autoritárske režimy môžu bezhotovostnú spoločnosť zneužívať na svoje ciele, pretože kontrolujú množstvo peňazí, ich cenu, toky, ako aj realizáciu každej platby.

Existuje spôsob ako si zachovať finančné súkromie a slobodu aj v takomto svete? Áno, riešením je bitcoin a kryptomeny. Zravé, peer-to-peer, bezpečné peniaze nepodliehajúce kontrole centrálnej autority. Forma kešu v bezhotovostnej ekonomike. Nepotrebujete od nikoho povolenie pre uskutočnenie platby.

Hrozba konfiškácie majetku

Jednou z nevýhod štátnych peňazí je hrozba konfiškácie majetku. “Veľa ľudí nechápe, že ak štát vydáva peniaze, zodpovedá za riadenie peňažnej ponuky. Teda iba on rozhoduje o tom, koľko peňazí existuje, ako sa úročia úvery, skrátka je tu obrovská miera kontroly nad peniazmi,” tvrdí Jimmy Song, bitcoin programátor, popularizátor a jeden z panelistov diskusie o ochrane finančnej slobody v digitálnej dobe v rámci konferencie Oslo Freedom Forum 2019.

V dôsledku toho nielen že neexistuje súkromie pri transakciách, ale veľkú časť majetku môže štát skonfiškovať. Zvyčajne sa schováva za argumenty ako “eliminovanie drogových dílerov, detskej pornografie, terorizmu, atď.” Ak niekoho z tohto obvinia, jednoducho mu zmrazia účet v banke a človek sa musí súdiť. Autoritárske štáty môžu týmto spôsobom zhabať účet človeku, ktorý sa im nepáči.

“V podstate štát rozhoduje o tom, kto je zlý. Ak je pri moci niekto, s kým súhlasíte, všetko je v poriadku. Bude sa zbavovať ľudí, o ktorých si myslíte, že by nemali tými peniazmi disponovať. Ale akonáhle je vládna moc proti vám, zrazu je tu finančná represia. Toto je vec, za ktorú musíme bojovať v prichádzajúcej bezhotovostnej spoločnosti.”

Úplne centralizovaný systém je podľa Songa mokrým snom centrálnych bankárov a štátu. Môžu monitorovať každú jednu transakciu, všetko zdaňovať, zabrániť transakcii, pretože štát je sprostredkovateľom každej platby. Niekto môže v hociakom momente vyhlásiť, “nie, toto nemôžete”. Riešením je decentralizovaný bitcoin, kde ste pánom svojich peňazí. A to je obrovský rozdiel a z hľadiska slobody kritické.

Peniaze ako nástroj moci

Alena Vranova zo spoločnosti Casa vníma peniaze aj ako nástroj moci. Je to spôsob ovládania celej ekonomiky, kontroly toho, čo obyvatelia danej krajiny môžu. Aj v dobrej spoločnosti, kde všetko vyzerá v poriadku, sa môže zmeniť establišment a zrazu je všetko inak. To sa môže stať aj v zdanlivo stabilnej krajine.

“Aj keď vláda vás bude ubezpečovať, že všetko je v poriadku a nechystá sa žiadna monetárna reforma, presne ako sa stalo v Československu v roku 1953. Zo dňa na deň tu ľudia prišli o veľkú časť svojich úspor.”

Špehovanie a manipulovanie ľudí

“Wechat a Alipay sú presne tými spomínanými sprostredkovateľmi, ktorí vidia všetko, čo kupujete. Tieto informácie sa posúvajú priamo do systému sociálneho kreditu, ktorý vyvíja komunistická strana v Číne. Systém následne priamo ovplyvňuje životy ľudí,” upozorňuje Jerry Brito z Coin Center, neziskovej organizácie presadzujúcej “dobrú” reguláciu kryptoprostredia.

Aj v západnom svete korporácie špehujú všetko, čo robíte. To môžu v istej fáze štát alebo korporácie využiť v snahe manipulovať ľudí istým spôsobom. Príklady kooptovania sprostredkovateľov štátmi existujú aj z nedávneho obdobia.

Napríklad newyorský guvernér nemá rád neziskovky brániace ústavné právo nosiť zbraň. Preto nariadil finančnému regulátorovi, že všetky banky, fintech spoločnosti a poisťovacie firmy s biznisom v NewYorku musia prerušiť všetky obchodné vzťahy s touto konkrétnou neziskovou organizáciou. Bez bankového účtu, prístupu k platbám, bez spôsobu ako prijímať dary je táto organizácia mimo hry.

Existencia sprostredkovateľa má podľa Brita aj výhody. Napríklad kartové spoločnosti môžu klientov chrániť pred podvodmi. Môžu pomáhať úradom pri stíhaní skutočných zločincov. “Sú to skvelé veci. Ale musíme si zachovať spôsob, ako možno poslať dar neziskovke, kúpiť si zakázanú knihu. Proste zachovať si formu hotovosti.”

Programovanie softvéru je slobodným vyjadrovaním

Regulátori by najradšej zregulovali všetko a všetkých. Bez ohľadu na dopad alebo konkrétny výsledok. “Bitcoin programátori vytvárajú budúcnosť, kde budú tieto regulácie nemožné. Budete môcť obchodovať s kýmkoľvek a kedykoľvek bez toho, aby ste boli špehovaní. To je skvelé,” myslí si Brito.

Snaží sa dosiahnuť, aby neboli regulovaní ľudia, ktorí rozvíjajú softvér. “Pohybujem sa vo svete možného. Nemá význam hovoriť regulátorom, že to čo robia, bude zbytočné o 20 rokov. Skôr sa ich pýtam, s čím majú momentálne problém? Snažia sa vynucovať zákon, chrániť spotrebiteľov, investorov… Ako môžete čo najlepšie splniť váš cieľ a zároveň zachovať slobodu inovácií?”

“Nechcem sa postaviť na žiadnu stranu v tom, či regulácia naozaj viac chráni ľudí a investorov ako im škodí. Ale vravím, ak váš biznis nedrží prostriedky klientov, nemali by ste podliehať regulácii. Ak iba vyvíjate softvér, programujete, je to slobodné vyjadrovanie a vôbec by ste nemali byť regulovaný.”

Nie regulácia, ale decentralizovaný systém

Podľa Jimmyho Songa regulácia takmer vždy súvisí s fiat peniazmi. Čím autoritárskejší režim, tým viac reštrikcií aplikuje. Spoločnosti môžu byť napríklad donútené k hlbšiemu due-dilligence zákazníkov, alebo niečomu inému, podľa toho ako veľmi chce mať režim veci pod kontrolou.

“Môj pohľad ako libertariána je, že by to nemali robiť. Ale ak áno, potom by sme mali prísť s lepším systémom, ktorý sa nebude zaoberať takýmito reguláciami.”

Existujú decentralizované P2P burzy a siete. Napríklad atomic swaps umožňujú zamieňanie bitcoinu s inými aktívami a tieto transakcie potvrdzujú sieťové uzly v rôznych krajinách. Teda štát môže zakázať, no zároveň budú existovať krajiny, kde to možné bude.

“Odpoveďou nie je regulácia. Čo naozaj potrebujeme, je decentralizovaný systém, kde človek nie je objektom takejto regulácie.

Áno, umožňuje to istým ľuďom správať sa zle alebo používať na niečo, čo sa vám nepáči. Ale to patrí k tomu. Buď máte regulácie a nejakého sprostredkovateľa, alebo žiadne regulácie ani tretie strany. Je veľmi subjektívne povedať, čo je dobré a čo zlé. A rôzni ľudia v establišmente môžu mať časom iný názor a zneužiť vybudovanú infraštruktúru voči vám.”

Plytvanie zdrojmi na zbytočnú reguláciu

Alena Vranova pôsobila ešte pred objavením bitcoinu niekoľko rokov vo veľkej poisťovacej spoločnosti. V roku 2012 sa implementovala nová eurosmernica proti praniu špinavých peňazí. “Strávili sme celý rok iba zavádzaním tejto regulácie, minuli stovky miliónov eur na nové pravidlá. Výsledkom nebola lepšia ochrana zákazníka. Stále existujú obrovské mafie perúce peniaze, nič sa nezlepšilo, iba sa zbytočne vyplytvali obrovské zdroje,” hovorí.

KYC/AML malo chrániť klientov pred veľkými a zlými hráčmi. Zo správ sa však často dozvedáme, že aj menšie banky perú nie milióny, desiatky miliónov, ale miliardy dolárov. Tie banky, pre ktoré sa tieto regulácie navrhovali.

Aplikovanie regulácií na krypto je podľa nej ešte nebezpečnejšie, pretože odrazu bitcoin burzy s 25 miliónmi klientskych účtov majú k dispozícii 25 miliónov informácií o konkrétnych menách ľudí, ich fyzických adresách pobytu a zostatkov na účtoch.

“Je to tykajúca bomba. Mali by sme sa pýtať: prinášajú regulácie to, čo chceme? Nie. Ak len jedna pobočka Danske bank preperie 230 miliárd dolárov, regulácie zjavne nefungujú spôsobom, akým boli zamýšľané.”

Preferuje zaviesť súkromie už od začiatku ako štandard a používať otvorený, dohľadateľný, verejný záznam a zamerať sa na zločincov, nie realizovať paušálne úplné špehovanie všetkých používateľov.

V mene bezpečnosti

Štát takmer vždy, keď ľudí oberá o práva pri zavádzaní zákona, argumentuje bezpečnosťou. Aj tie najdespotickejšie vlády schvaľujú invazívne zákony so slovami, že je to pre vašu bezpečnosť. Tak tomu vždy bolo, myslí si J. Song.

“Kto boli ľudia používajúci gilotínu počas francúzskej revolúcie? Oddelenie verejnej bezpečnosti. Takto je to vždy ľuďom prezentované. Musíme byť opatrní so všetkými týmito zákonmi, ktoré sa snažia niektorí schváliť. Pretože často vedú k väčším právomociam pre štát.”

Podľa neho to vedie k opresii, obmedzovaniu práv ľudí, uväzňovaniu a všetkým druhom zla. Ak štát stiahne regulácie z ekonomiky, vždy sa to prejaví väčšími inováciami, vyššou ekonomickou aktivitou. Ľudia prirodzene vylepšujú svet.

Whistleblower: Ak by všetci používali Wasabi, Chainalysis môže zabaliť biznis

Bitcoin blockchain analytické firmy so svojim softvérom, ako aj jeho ďalší používatelia, zneužívajú pseudonymitu bitcoinu a sledujú jednotlivé transakcie v sieti so snahou odhaliť “špinavé” bitcoiny a čo najviac identifikovať používateľov. O tom, ako a či sa im to darí, kto všetko sú klienti týchto firiem, či ako sa môžu používatelia brániť, porozprával na Reddite bývalý zamestnanec spoločnosti Chainalysis (otázky a odpovede boli medzičasom zmazané, no časť z nich sa stihla archivovať).

Ako veľmi máte radi CoinJoin (Wasabi coinjoin, JoinMarket, Samourai Whirlpool)?

Ja osobne ich milujem. Samozrejme, vedenie firmy ich neznáša. Takéto veci ničia potrebu ich softvéru a môžu ho spraviť absolútne zbytočným.

Myslíte si, že Chainalysis a podobné spoločnosti sa uvedenými technikami, alebo zlepšeniami on-chain súkromia (Schnorr, atď) stanú zbytočnými?

Nepochybne áno. Už len anonymné kryptomeny sú oveľa viac, než ktokoľvek dokáže zvládnuť v súčasnosti. Pridajte k tomu anonymizačné postupy a nástroje forenzného sledovania končia. Stále môžu nájsť nejaké uplatnenie, ale bude nepatrné.

Ak niekto prevádzkuje vlastný uzol cez TOR a osobný electrum server, na ktorý pripája hardvérovú peňaženku a používa Wasabi na zmiešanie mincí, mal by byť ochránený pre bežným analytickým softvérom, však? Existuje niečo iné, čo by ste osobne pridali medzi tieto nástroje?

Najskôr boli problémom štandardné mixéry a ešte stále sú. Ale v súčasnosti je nepriateľom číslo jeden Wasabi. Neexistuje spôsob jeho deanonymizácie a vláda ho nemôže legálne zrušiť, takže pravdepodobne pretrvá. Poviem to takto, ak by všetci používali Wasabi, Chainalysis môže svoj biznis zabaliť. To sa samozrejme nestane.

Vaša bezpečnosť je na dobrej úrovni. Prevádzkovať vlastný uzol a electrum server je výborný spôsob ako neumožniť softvéru sledovať vašu IP adresu. Mobilné peňaženky sú zlé.

Vyvolávajú blížiace sa upgrady ako Schnoor, taproot, graftroot, MAST obavy vo firmách analyzujúcich blockchain?

To je mimo mojich vedomostí. Ale ak dokážu zvýšiť mieru nejasnosti toku bitcoinov, potom určite obavy vyvolajú.

Aká je podľa vás najneetickejšia vec, ktorú Chainalysis robí?

Marenie zámeru systému navrhnutého pre anonymitu, čím sa znižuje záujem a trh s kryptom. A tiež vytláčanie ľudí do iných krypto platforiem. Preč z toho, čo tieto firmy dokážu sledovať.

Ak by ste dostali úlohu spraviť vašu pracovnú pozíciu zbytočnou, čo by ste navrhli?

Wasabi peňaženku/Coinjoin, mixéry, IP bezpečnosť, alternatívne kryptomeny ako monero a iné anonymné coiny.

Mixéry nemajú zrovna dobrú povesť, mnohé služby príliš nepomáhajú so zvyšovaním súkromia. Prečo ich odporúčate?

Pre menšie čiastky btc. Nikdy by som nedoporučoval vystavovať sa riziku podvodu pri vyšších sumách. Mixéry aj tak nedokážu zakryť veľké objemy. Na druhej strane menšie čiastky možno riskovať a zmiešať pomerne ľahko.

Čo by ste poradili bitcoin komunite pri zvyšovaní súkromia (akú technológiu rozvíjať, zmena návykov, iné…)?

Vyhýbať sa mobilným peňazenkám, pozrieť sa na Wasabi/Coinjoin a podobné, používať stále VPN/TOR. Pamätajte, všetko čo pozeráte na internete niekto zaznamenáva. Ten niekto môže mať biznis postavený na predaji citlivých informácií. Aj keď ide napríklad iba o jednoduchú službu, pri ktorej kontrolujete, že transakcia bola zaradená do blockchainu.

Máte vedomosti o tom, či sa zúčastňujú coinjoin transakcií, teda prevádzkujú botov na JoinMarkete alebo Wasabi?

Nemyslím, že niekto prevádzkuje botov alebo sa snaží sledovať používateľov. Vyžadovalo by to enormnú snahu a takéto ciele nie sú v súlade s modelmi rastu firmy. Situácia sa môže zmeniť, ak bude obrovský dopyt zo strany vynucovateľov zákona.

Prevádzkuje firma vlastné electrum nódy?

Áno.

Realizuje Chainalysis útoky na adresy (zasielaním mikročiastok) za účelom ich sledovania?

Pár krát sa o tom diskutovalo, ale nikto to zatiaľ nepriznal. Nevyzerá to, že by to malo nejaký efekt, pretože ak adresa existuje v blockchaine, už je možné ju sledovať. A ak nie, po jednej platbe sa objaví v softvéri, takže nie je dôvod pre takúto aktivitu. Nezlepšilo by to schopnosti sledovať IP.

Odkiaľ má Chainalysis databázu “zlých používateľov”?

Z databáz súkromného sektora, cez štandardné médiá, z dostupných informácií na internete. Firma má vlastnú databázu subjektov z krypto sveta, o ktorých si myslí, že sú zlí. Konkrétni ľudia sa nesledujú. Možno to robia investigatívni ľudia vo firme, ale všeobecne firma nie.

Ako Chainalysis vyhodnocuje riziko pri peňaženkách, ktorých obsah prišiel z mixéra?

Považujú sa za vysoko rizikové, ak sa vie o danom mixéri. Rovnaká úroveň ako pri dark marketoch. Gamblingové stránky sú hodnotené nižším rizikom.

Prevádzkuje firma lightning nódy?

Pravdepodobne, ale neviem určite. Lightning sťažuje sledovanie, preto to môže byť možnosť, ktorá sa prinajmenšom zvažuje.

Aké sú najčastejšie príčiny označenia adresy za podozrivú?

Ukradnuté peniaze (napríklad z haku), pochádzajúce z darkmarketu, mixéra, financovania terorizmu a z adresy pre výkupné.

Má firma napojenie na prevádzkovateľov internetových služieb (ISP)?

V USA nie. Možno teraz v Európe, ale to je iba odhad.

Čo môže spraviť bežný technicky nie príliš zdatný používateľ, aby stažil prácu Chainalysis?

Používať mixér alebo Wasabi/Coinjoin a posielať output na rôzne, nové peňaženky alebo P2P zmenárne.

Po koľkých hopoch prestávate spájať identity?

Neexistuje tu žiadny štandard. Závisí od toho, ako to vyzerá. Ak je 1 bitcoin osekávaný počas mnohých transakcií a tok adries vyzerá ako nepretržitá línia change adries, potom sa predpokladá, že ide o rovnakú osobu.

Ale odpoveď na otázku sa môže líšiť podľa konkrétnej osoby a jej myšlienok a pocitov počas vyšetrovania. Osobne nie som expertom na používanie softvéru pri vyšetrovaní, ale zvyčajne dokážem určiť, ak cesta, ktorú sledujem, už nesúvisí s osobou, na ktorú som bol najskôr zvedavý. Niektorí to nazývajú umením, nie exaktnou vedou. Je to pravda.

Z ktorých zmenární dostáva Chainalysis údaje o KYC a transakciách?

Nikto nezdieľal KYC dáta ohľadom súkromných identít. Teraz si nespomeniem, ktoré zdieľajú transkačné údaje. Ale môžem povedať, že zmenárne neposkytujú personifikačné informácie. Poskytujú ID používateľa a podobné identifikátory. Tieto informácie možno použiť pri identifikovaní histórie transakcií používateľa na burze, ale neobsahujú informácie o osobe. Takúto informáciu možno podať vynucovateľovi zákona, ale neviem, či sa to už stalo.

Kto sú/boli vaši hlavní klienti? Môžete aspoň povedať z akých odvetví pochádzajú? Verejný sektor, finančný, reklamný, …?

Jasne najväčšími klientami sú americké zmenárne a štáty. Burzy prinášajú veľké tržby, pretože Chainanalysis je platená od počtu zákazníkov danej burzy. Existuje samostatná verzia softvéru, ktorú burzy používajú za účelom realizovania due-dilligence zákazníkov. Väčšina z nich má k dispozícii forenznú verziu (Reactor), rovnako ako štátne orgány, aby compliance úradníci mohli realizovať hlbšie prešetrovania.

Buďte si vedomý toho, že ak používate americkú burzu, táto dokáže sledovať vašu výdavkovú aktivitu. Ak vidia niečo, čo považujú za podozrivé, musia reportovať takúto aktivitu štátnym úradom.

Niekoľko kamenných finančných inštitúcií vlastní softvérovú licenciu, ale iba ak pôsobia v oblasti investovania do krypta alebo jeho vykešovania. Nebudem menovať burzy ani finančné inštitúcie, pretože to je súkromná informácia, ale môžem uviesť štátne úrady, o ktorých viem. HSI, FBI, IRS vlastnia najviac licencií alebo prinajmenšom najaktívnejšie používajú náš softvér. ATF, DEA, SEC, CIA, Tajná služba a väčšina iných zákon vynucujúcich federálnych úradov používa softvér. Iba naozaj veľké policajné oddelenia ako napríklad NYPD , používajú softvér, ktorý nie je lacný. Tiež Europol a štátna polícia vo Veľkej Británii.

Aký je postoj vašich bývalých kolegov? Myslia si, že sú “správnymi ľuďmi” a prihliadajú vôbec na etickú stránku tejto práce?

Určite si myslia, že sú tými dobrými. Naozaj chcú byť kladnými hrdinami, preto ich zámerom neprisudzujem zlý úmysel. No často je to pomýlené ego. Určite predstavujú kolektívnu vládu, čo nie je v súlade s mojim postojom. Postoj niektorých z nich by sa dal charakterizovať ako pokrytecký.

Žiadny človek z firmy nebral najmenší ohľad na etiku pri našom softvéri. Iba jedna osoba sa bála, že štátny úrad by mohol so softvérom zneužiť svoju autoritu pri vynucovaní zákona. To by sa mohlo stať, pretože Reactor pomáha policajtom pri vyšetrovaní. Vnímajú viac svoj príjem a spoľahlivé zamestnanie ako čokoľvek iné. Myslím, že je to smutná súčasť ľudskej povahy.

Začalo sa nejaké vyšetrovanie v dôsledku činnosti firmy?

Áno, niekoľko krát.

Uzatvorilo sa nejaké vyšetrovanie, teda naozaj pomohli vláde chytiť niekoho?

Áno, veľa krát, možno stovky ľudí.

Koľko úsilia sa vkladá do sledovania IP adries uzlov? Prevádzkuje firma veľa full nodov?

Je obtiažne to kvantifikovať, ale z hľadiska priority to asi nebude vysoko. Jednou z primárnych úloh tohto softvéru je určiť, odkiaľ pochádzajú transakcie. To pomôže úradom identifikovať podozrivých a zmenárňam zistiť, či prijímajú “špinavé peniaze”. Ale ľuďom stačí spraviť pár krokov, aby takúto aktivitu prekazili. Niektorí sa však správajú príliš unáhlene.

Áno, firma prevádzkuje vlastné bitcoin uzly a v istom období to bolo až 10 % siete. Teraz je to pravdepodobne podstatne menej, no stále veľký počet.

Aká je šanca, že sa bitcoin stane akousi dystopickou menou, ktorá zničí privátnosť používateľov z dôvodu transparentnosti blockchainu?

Podľa mňa veľmi nízka. Myslím si, že sa objaví stále viac a viac snáh o anonymizovanie a pridávanie privátnych vrstiev.

Aký je hlavný spôsob spájania IP adresy s pôvodom transakcie?

Akonáhle sa identifikuje IP v súvislosti s btc adresou, prichádzajúce a odchádzajúce transakcie z tejto adresy sú jasne viditeľné v sotvéri. To nezaručuje, že tieto transakcie patria tej istej osobe, ale je to stopa, po ktorej môže vyšetrovateľ ísť.

Prevádzkuje Chainalysis aj TOR uzly?

Nie, to viem určite. Ako firma nie, možno zamestnanci.

Môžete uviesť ako sa btc adresa spája s IP adresou?

Vaša IP adresa sa zaznamenáva, ak sa prihlásite do nejakého softvéru. Adresy budú mať zoznam IP adries, ktoré sa nalogovali do peňaženky. Je tam ešte niečo okrem tohto, ale o tom nechcem hovoriť. Používajte VPN alebo Tor a je po probléme.

Keď sa electrum klient pripája k electrum serveru prevádzkovanom Chainalysis, sťahujete zoznam všetkých adries v peňaženke používateľa, aby ste ich všetky spojili navzájom a aj peňaženky k danej IP adrese? Aj v prípade žiadnych podozrivých transakcií?

Tak nejako. Softvér je schopný rozpoznať, ktoré adresy používateľ drží. Tieto adresy sú zoskupené do peňaženky, ale IP adresa sa iba okrajovo pripája k btc peňaženke. Rovnaká IP adresa sa objaví pri viacerých, nespojených adresách, z dôvodu používania Toru.

Myslíte si, že mixéry predstavujú klamný pocit bezpečnosti alebo sú naše finačné údaje v bezpečí pri používaní týchto služieb? Nemíňame čas a peniaze pri ochrane nášho majetku?

Myslím, že mixéry predstavujú výbornú úroveň bezpečnosti. Avšak je potrebné tu byť šikovný. Neposielajte dnes 4,3 BTC, aby ste zajtra vybrali 4,2 BTC (alebo koľko vám ostane po odrátaní poplatkov). Menšie a variabilné sumy do rôznych výstupov a mixovanie sa stáva vcelku nevystopovateľným. Predchádzajúce snahy o demixovanie boli založené na nájdení takejto šablóny, no bolo ich náročné spoľahlivo zautomatizovať.

Vôbec si nemyslím, že zbytočne míňate čas a peniaze, pokiaľ nepresúvate väčší objem, ktorý sa v mixéri objaví. Predstavte si, že mixér za celú doterajšiu históriu prijal 50-tisíc btc. Vy tam pošlete 20-tisíc a okamžite ich vytiahnete. Bude to úplne zjavné. Najväčšie riziko pri mixéroch je, že vaše peniaze už nemusíte uvidieť z dôvodu podvodného prevádzkovateľa.

Čo si myslíte o najnovšej regulácii platnej od júna 2020, vyžadajúcej od búrz a zmenární, aby zdieľali osobné údaje používateľov medzi sebou?

Myslím, že je to absolútny odpad a prekračovanie právomocí štátu.

Na burzy sa vyvíja tlak, aby zabraňovali obchodovaniu s “nečistými” mincami, teda pochádzajúcimi napríklad z mixérov. Nedá sa to obísť jednoduchým pridaním hopu navyše medzi peňaženkami? Sú ľudia zo štátnych úradov a týchto špehovacích firiem naozaj tak naivní?

Pridanie hopu alebo dvoch nedokáže zahmliť zdroj, pokiaľ sa tieto neuskutočňujú cez nejakú známu službu. Ak pošlete “špinavé” bitcoiny službe, ktorá prijíma všetko, potom to pošlete von, novým zdrojom bude táto služba. Ale používať vlastnú peňaženku a presúvať obsah do inej vlastnej peňaženky nič nezmení. Ľudia sediaci na úradoch a v týchto firmách sú možno naivní, no veľa používateľov je tiež bezstarostných a odhaľuje sa pri zakrývaní histórie.

Facebook coin libra privedie veľa používateľov k bitcoinu

Nový žetón Facebooku s názvom libra má niekoľko plus aj mínusov zo širšieho pohľadu, preto jednoznačné odmietnutie alebo privítanie by bolo prílišným zjednodušovaním. Pokúsme sa to rozmeniť na drobné.

Pojem kryptomena sa stane bežne používaným slovom aj medzi bežnými ľuďmi. Nevadí, že v skutočnosti to kryptomena nie je, ale to závisí od konkrétnej definície, však? Nie je to podstatné. Dve miliardy používateľov sa väčšinou prvýkrát stretnú s niečím ako kryptomena. Elektronickým platidlom, ktoré môžu okamžite poslať niekomu na druhej strane sveta s minimálnym alebo žiadnym poplatkom, či zaplatiť za nákup.

Kryptomeny sa tak dostávajú všeobecne do väčšej pozornosti. Mnoho ľudí si až teraz všimne, že existujú niečo ako digitálne peniaze, je ich viacero druhov a časom aj vlastnou skúsenosťou prídu na to, že tento súkromný žetón niekoľkých korporácií nie je to najlepšie na trhu.

Podobne ako mnohí začínali so shitcoinami, ktoré ich veľmi rýchlo alebo pomaly priviedli k bitcoinu. Podobne, ako si čerství krypto priaznivci skôr či neskôr uvedomili na základe viacročného grafu vývoja výmenného kurzu bitcoinu voči ľubovoľnému kryptožetónu “X”, že hodnotu tu najlepšie zachová iba jedna kryptomena.

Slobodné vs. cenzúrovateľné peniaze

Iste, väčšina ľudí je stádo a Facebook ich ľahko naženie tam, kde ich chce mať. No vďaka Facebooku mnohí objavia bitcoin. Ľudia sa postupne naučia, čo to tá kryptomena vlastne je, ako funguje, ako narábať s digitálnou peňaženkou, posielať platbu. Určite začnú viac vnímať ostatné digitálne peniaze a uvedomovať si, že žetón Facebooku z mnohých dôvodov nie je to najlepšie, čo tu je. Na nejaké účely budú stále používať libru, no začnú sporiť alebo realizovať veľké platby v bitcoine. Napríklad.

“Znehodnocovanie libry v dôsledku znehodnocovania mien rozvinutého sveta, na ktoré bude naviazaná, nastane, iba nevieme kedy presne,” hovorí Caitlin Long. Podľa nej začína súboj medzi necenzúrovateľnými, decentralizovanými kryptomenami (bitcoin) a ich opakmi, a treba sa pripraviť na zákaz slobodných kryptomien. Establišment chce sledovať každú transakciu, nielen od určitej výšky.

“Ak doteraz mal štát vďaka sociálnym sieťam prehľad o tom s kým komunikujeme, odteraz bude vedieť aj to, komu a začo platíme.”

Zákaz bitcoinu možno raz v budúcnosti príde. Najskôr sa však musí Wall Street pohrať s novou hračkou. Či k tomu naozaj dôjde alebo nie, bitcoin bude fungovať ďalej.

Korporátna digitálna centrálna banka

Ak to nie je náhodou zjavné, korporácie združené v Libra nadácii predstavujú digitálnu centrálnu banku. Súkromnú. Ale takou je v podstate každá banka, či je to FED alebo ECB. Libra má byť “krytá” nielen dolárom, ale akýmsi košom “stabilných aktív”. Otázka je, či to bude čiastočné alebo úplné krytie. Vlastne čokoľvek iné ako frakčný model by bol prekvapením.

Facebook avizuje, že cena libry sa nebude prudko pohybovať, no neznamená to, že sa nebude v čase meniť. Najmä Američania si začnú viac uvedomovať, že existujú aj iné meny ako dolár, zistia čo je to vlastne výmenný kurz a že možno ten dolár nie je úplne to najlepšie na svete ako počas doterajších niekoľko dekád. Medzi korporáciami podporujúcimi libru nenájdete ani jednu tradičnú banku. Niet sa čomu čudovať.

Konkurencia pre ostatné centrálne banky, nie bitcoin

Libra by vraj mala zaujať aj používateľov v menej rozvinutých častiach sveta, kde tamojšie meny sú naozaj iba zdrapom papiera a ľudia sa v krízových časoch spoliehajú stále na dolár. Na výmenu fiat shitcoinu za facebook shitcoin však nebude potrebná banka. Stačí mobil.

To bude vytvárať veľký tlak na centrálne banky znehodnocujúce ich štátne meny. Libra ale určite tiež nebude dobrým uchovávateľom hodnoty, čo si čoskoro viacerí používatelia všimnú. Jej naviazanie na dolár však môže ešte predĺžiť dobu hegemónie peňazí krytých ľudskou krvou.

Hrozba pre prevodné aplikácie

Paypal, Western Union, Venmo, Transferwise, Worldremit a všetci, ktorí zarábajú na poplatkoch pri transakciách, nebudú z facebook coinu nadšení. Umožní posielať peniaze po celom svete zadarmo. Nie za 10 % z hodnoty transakcie, ani 5 % alebo 3 %. To je veľká rana pre tieto služby, pretože libra sa už od začiatku profiluje ako bezpoplatková kryptomena.

Samozrejme, prevody vyšších objemov budú komplikované, sťažované, cenzúrované. V tom sa nič nezmení a aj tu je najlepší bitcoin.

Úroky. Iba pre niektorých

Ako bude teda libra zarábať peniaze pre svojich držiteľov? Úrokmi z rezervných aktív, ktorými bude krytá. Z nich majú byť hradené náklady na udržovanie celého systému, nízke transakčné poplatky, dividendy pre investorov, ktorí poskytli počiatočný kapitál.

Nie, bežní používatelia nebudú inkasovať úroky za to, že budú v peňaženke nazvanej Calibra držať nejakú libru. (Možno aj z dôvodu, že potom by sa libra z pohľadu amerických regulácií považovala za cenný papier, pri ktorom musí mať každý používateľ vytvorený brokerský účet:) ) A snáď netreba dodávať, že kryptožetónov si asociácia “vytlačí” koľko chce podľa potreby.

Dôvodom, prečo sa Facebook posúva do finančného sektora, je vraj aj trend posunu k decentralizovaným identitám. Facebook aj Google majú biznis postavený na reklame, pričom predávajú údaje o používateľoch – ich návyky pri nakupovaní, osobné preferencie, súkromné informácie.

Nehovoriac o tom, že na niektorých trhoch už Facebook skôr stráca používateľov ako naberá. Akonáhle sa informácie zašifrujú a decentralizujú, dostáva sa tento biznis model do úzkych. Preto sa Facebook snaží vstúpiť na trh finančných služieb a vytvoriť nový zdroj tržieb na základe dát, ktorými už disponuje.

Facebook chce mať moc

Zásadnou vlastnosťou libry je cenzúrovateľnosť platieb. Nie je to decentralizovaná, otvorená sieť, ako je bitcoin. Ak Facebook začne limitovať a odstavovať nepohodlných používateľov rovnako ako to robí na sociálnej sieti, opäť nová časť ľudí bude hľadať slobodné alternatívy a únik z centralizovaného sveta manipulovateľných a cenzúrovateľných peňazí. Stačí párkrát zablokovať účet.

“Šifrovanie a kryptomeny preberajú moc od centralizovaných systémov a vkladajú ju naspäť do rúk ľudí. No zároveň prinášajú riziko ich náročnejšieho kontrolovania. Zaujíma ma hlbšie študovanie pozitívnych aj negatívnych vlastností týchto technológií a ako ich najlepšie využiť pre naše služby,” naznačil pred vyše rokom Mark Zuckerberg, prečo je pre Facebook decentralizovaný bitcoin neprijateľný a akým smerom sa chce uberať.

Hoci Facebook uisťuje, že Calibra nebude zdieľať informácie z účtu a finančné dáta s Facebookom ani treťou stranou bez súhlasu používateľa, ten si môže byť istý, že aplikácia si ho nejakým menej nápadným spôsobom vypýta a tieto informácie budú k dispozícii spolupracujúcim korporáciam a štátnym úradom.

Je to rovnaké, ako keď sociálna sieť ubezpečuje, že dáta používateľov sú v bezpečí. Ak neveríte Facebooku ako zaobchádza s vašimi údajmi, budete mu veriť s peniazmi?

Zaujímavé bude tiež sledovať postoj jednotlivých štátov k novej kryptomene, ktoré doteraz prinajlepšom hádzali polená pod nohy v tejto oblasti. Facebook však už určite vstupuje na “oficiálnu regulovanú” kryptoscénu s nejakou vzájomne výhodnou dohodou. Určite nehrozí, že centrálne banky budú jedna za druhou upozorňovať na riziká používania tejto “kryptomeny”, prípadne strašiť terorizmom, ako tomu bolo a je pri bitcoine.

Kus papiera v peňaženke vás okráda o čas a úsilie. Bitcoin dáva maximálnu moc

Vyberte bankovku z vašej peňaženky a dobre si ju obzrite. Prečítajte všetko, čo je na nej, pozrite sa na tvar, ovoňajte ju. Sústreďte na ňu všetku pozornosť.

Tento kus papiera ovláda váš život. Ste posadnutí získavaním čo najviac týchto papierov a úplne od nich závisí vaše prežitie. Ak aj hrdo bagatelizujete jeho úlohu vo vašom živote, nemôžete tvrdiť, že ho nepotrebujete takmer každý jeden deň a že všetko okolo vás bolo ním nejakým spôsobom kúpené. Povedzme si otvorene: váš život je neoddeliteľne spojený s týmto kusom papiera. A čo vám dáva?

Viete, že ak dáte tento papier inému človeku, na oplátku za to niečo dostanete. To je pekné. Ale nie je možné vedieť, koľko presne dostanete na oplátku. A s istotou viete, že tento kus papiera bude zameniteľný o pár rokov za menej. To vás motivuje hľadať spôsoby ako dať papier inému človeku radšej skôr než neskôr.

Jediným dôvodom, prečo vymieňate váš čas za tento kus papiera je predovšetkým to, aby ste uchovali svoju námahu vo forme zameniteľnej s inou osobou. Inak by ste pravdepodobne nemíňali čas a úsilie pri produkovaní tej bezvýznamnej hovadiny pre vašeho protivného šéfa.

Kus papiera vás oberá o čas a úsilie

Je čas, aby som vám odhalil tajomstvo, ktoré ste si pravdepodobne doteraz neuvedomili, ale môže vám pomôcť objasniť, prečo máte vždy nedostatok týchto kusov papiera a zdá sa vám, že máte neustále problém ich získať viac. Tento kus papiera kradne váš čas a úsilie.

Ako konkrétne vás tento papier okráda o čas a úsilie? Má určité vlastnosti, ktorých využívanie je voči vám neférové. Existuje menšie množstvo ľudí s právomocou vytvárať oveľa viac kusov papiera bez obetovania ich času a úsilia. V podstate je to práve naopak. Náklady na vyrobenie viac kusov papiera sú pre nich negatívne, zatiaľ čo náklady pre vás, aby ste zarobili tieto kusy papiera, sú pozitívne. Ľudia vytvárajúci viac týchto papierov využívajú váš čas a úsilie, aby poskytli samým sebe a svojim kamarátom výhodu.

Financujete životy istej skupiny ľudí

Ak sa rozhodnete naďalej uchovávať váš čas a námahu v tomto kuse papiera, poskytujete týmto ľuďom dodatočnú časť vášho času a úsilia na financovanie ich životov. Nechávate ich využívať váš čas a úsilie na pomáhanie drogovým dílerom, financovanie vojenských invázií, ťahanie z finančných problémov ich kamarátov a ľahkomyselne míňanie bez krátkodobých následkov. Aby bolo jasné, profitujú priamo z vašeho spoliehania sa na tento kus papiera a sú voči vám neférovo zvýhodnení.

Tlačitelia peňazí dokážu profitovať z vašeho času a úsilia iba vtedy, ak sa ich hry neustále zúčastňujete. Našťastie však už nemusíte byť jej súčasťou.

S bitcoinom váš čas a úsilie nikto nemôže zneužiť

Existuje nová forma peňazí, ktorá zaobchádza s každým jedným účastníkom rovnako na celom svete – jednotlivcami, firmami, dokonca aj štátmi. Nie je možné vytlačiť viac jednotiek tejto novej formy peňazí, čo znamená, že nikto nezneužíva váš čas a úsilie. Môžete ich dlhodobo uložiť a je veľká šanca, že vzrastú na hodnote, ak sa rozhodnete odložiť spotrebu. S vašim kusom papiera sa toto nikdy nestane, pretože malej skupine ľudí sa oplatí obrať vás o toto úsilie a čas.

S touto novou formou peňazí sú všetok váš čas a úsilie prevedené vám a iba vy rozhodujete o tom, kedy a ako miniete túto hodnotu. Okrem toho sa tiež môžete zúčastniť na budúcom smerovaní ako sa bude váš uchovávaný čas a námaha vyvíjať v ďalších rokoch. A to iba prostredníctvom používania softvéru.

Bitcoin poskytuje maximálnu moc

Avšak buďte si vedomí toho, že tieto nové peniaze prinášajú aj nové riziká. Spoliehajú sa na malý, ale rastúci počet ostatných jednotlivcov ako ste aj vy, nie na vodcov. To znamená, že krátkodobo sa hodnota času a úsilia uchovávaného v týchto nových peniazoch môže výrazne zvýšiť alebo znížiť, ale z dlhodobého hľadiska pravdepodobne vzrastie, pretože celkové množstvo jednotiek sa nemôže zvýšiť bez vášho súhlasu a množstvo ľudí používajúcich túto menu rastie na celom svete.

Bitcoin vám dáva maximálnu moc. Váš kus papiera vás okráda a vy mu absolútne nič nedlhujete! Už ste investovali váš čas a úsilie pri jeho získaní. Nebuďte obeťou štokholmského syndrómu voči kusom papiera niekoho iného a naskočte do nového systému, ktorý vás odmeňuje za to, že v ňom ukladáte váš čas a úsilie.

Preklad z Phil Geiger: “Time is Money”

Bitwala sa vracia s bitcoin aj SEPA účtom

Možno vám niečo hovorí názov Bitwala. Pred zhruba rokom patrila medzi viaceré krypto platobné služby v Európe, ktoré bankoví regulátori odstrihli od poskytovania predplatených kariet.

Dnes Bitwala ohlásila návrat s tým, že spolupracuje s domácou nemeckou bankou solarisBank. Okrem bitcoin účtu tak poskytuje aj SEPA účet a štandardnú debetnú platobnú kartu Mastercard. Žiadny poplatok za výber z bankomatu (tu však závisí najmä od prevádzkovateľa ATM) a platbu v obchode (ak je v euro mene bez nutnosti konverzie kurzu do inej meny). K tým výhodnejším patrí aj 1 % poplatok pri výmene fiatu na bitcoin, či naopak.

Bitwala sa vracia s bitcoin aj SEPA účtom

Peniaze na účte v Bitwale sú chránené štandardným euro zákonom o ochrane vkladov do výšky 100-tisíc eur. Avšak vzťahuje sa to iba na eurový SEPA účet, nie bitcoin.

Samozrejmosťou pri bankových a ešte viac kryptoúčtoch je verifikácia klientov a nutnosti splnenia KYC predpisov pri otváraní účtu. Bitwala tu sľubuje párminútový proces prostredníctvom overenia videom.

Na prísun praktických skúseností s “prvou blockchain bankou” si ešte pár dní počkáme, no nič nenasvedčuje tomu, že by sa výraznejšie líšila od už nejaký čas existujúcich poskytovateľov ako napríklad Wirex, Revolut, či Cryptopay.

Ochrana peňazí na účte mohla byť zaujímavým lákadlom pre tých, ktorí sa neboja zveriť svoje kľúče (edit: Bitwala uvádza, že kľúče pozná iba používateľ) dôveru a viac peňazí bankovej inštitúcii. Bitwala sa teda iba zaradí do priemeru, aj keď možno so silnejším postavením ako pri konkurencii.